近年來,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷深化對小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點(diǎn)幫扶群體金融服務(wù),加大信貸投放力度。金融監(jiān)管總局最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬億元,同比增長23.27%,較各項(xiàng)貸款增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)。普惠型涉農(nóng)貸款余額12.59萬億元,同比增長20.34%,較各項(xiàng)貸款增速高10.2個(gè)百分點(diǎn)。832個(gè)脫貧縣各項(xiàng)貸款余額12.3萬億元,同比增長14.7%;160個(gè)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣各項(xiàng)貸款余額1.9萬億元,同比增長15.85%。
陸續(xù)披露的年報(bào)顯示,2023年,上市銀行持續(xù)優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品服務(wù),將更多資源配置到普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域。
國有大行是我國普惠金融業(yè)務(wù)的主力軍和排頭雁。工商銀行以客戶需求為導(dǎo)向,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度,助力緩解小微客群融資難題。2023年末,普惠型小微企業(yè)貸款22277.52億元,比年初增加6774.36億元,增長43.7%;普惠型小微企業(yè)貸款客戶146.7萬戶,增加45.1萬戶;全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.55%,切實(shí)降低融資成本。在產(chǎn)品體系方面,工商銀行成立數(shù)字普惠中心,完善數(shù)字普惠發(fā)展模式;打造開放申請、提款靈活的新一代經(jīng)營快貸,普惠金融服務(wù)能力和覆蓋面顯著提升;優(yōu)化“網(wǎng)貸通”辦理流程,推進(jìn)抵押登記系統(tǒng)直聯(lián),提升辦理效率,創(chuàng)新推出“個(gè)人e企快貸”等場景,擴(kuò)大對個(gè)體工商戶的信貸支持;聚焦供應(yīng)鏈重點(diǎn)領(lǐng)域,打造定制化融資方案,助力穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈;在標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系下,精準(zhǔn)聚焦區(qū)域、客群特色,加大分行特色場景創(chuàng)新,提高小微客群服務(wù)的針對性和適配性。
農(nóng)業(yè)銀行以增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力為出發(fā)點(diǎn),全面提升普惠金融服務(wù)的供給量、覆蓋率和可持續(xù)性。截至2023年末,普惠型小微企業(yè)貸款余額24583.22億元,較上年末增加6893.28億元,增速39.0%,高于全行貸款增速24.6個(gè)百分點(diǎn);有貸客戶數(shù)353.8萬戶,較上年末增加100.9萬戶;2023年新發(fā)放普惠貸款年化利率3.67%,較上年下降23個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)以高質(zhì)量普惠金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興,包含農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款在內(nèi)的普惠金融領(lǐng)域貸款余額達(dá)到35156.41億元。農(nóng)業(yè)銀行不久前宣布,該行普惠金融領(lǐng)域貸款余額突破4萬億元,普惠小微有貸客戶數(shù)超過400萬戶。繼2021年12月突破2萬億元、2023年3月突破3萬億元后,農(nóng)業(yè)銀行普惠金融發(fā)展再上新臺階。
股份制銀行也積極落實(shí)監(jiān)管部門工作部署,做好普惠金融大文章。例如招商銀行在2023年年報(bào)中披露,截至報(bào)告期末,公司普惠型小微企業(yè)貸款余額8042.79億元,較上年末增加1259.30億元,增幅18.56%,高于公司整體貸款增速10.77個(gè)百分點(diǎn);普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)為100.45萬戶,較上年末增加1.38萬戶。報(bào)告期內(nèi),公司新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款6028.21億元,平均利率4.48%,同比下降67個(gè)基點(diǎn)。在供應(yīng)鏈及場景金融方面,招商銀行創(chuàng)新升級供應(yīng)鏈金融3.0服務(wù)體系,推出招鏈易貸、經(jīng)銷易貸新產(chǎn)品,進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系,有效提升產(chǎn)品運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。2023年,公司供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)量8187.33億元,較上年末增長23.68% ;服務(wù)核心企業(yè)6556戶,上下游客戶39490戶。
記者了解到,新一年普惠信貸總體目標(biāo)已經(jīng)明確。金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》。通知明確了2024年普惠信貸總體目標(biāo),即保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)。保量,即保持普惠信貸支持力度,分領(lǐng)域提出小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、脫貧地區(qū)貸款增長目標(biāo)。穩(wěn)價(jià),即穩(wěn)定信貸服務(wù)價(jià)格,指導(dǎo)銀行加強(qiáng)貸款定價(jià)管理,合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平,推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降。優(yōu)結(jié)構(gòu),即優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。增強(qiáng)對小微企業(yè)法人服務(wù)能力,加大首貸、續(xù)貸投放,積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式;突出支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展,強(qiáng)化對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)、消費(fèi)等領(lǐng)域小微企業(yè)信貸供給保障,加大對糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、脫貧人口等群體信貸投入。