政府性融資擔(dān)保撬動(dòng)資金流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域
扶小助農(nóng)，財(cái)政資金四兩撥千斤

發(fā)展政府性融資擔(dān)保，是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要逆周期調(diào)節(jié)工具。在近日舉行的全國(guó)財(cái)政工作視頻會(huì)議上，財(cái)政部提出2022年將繼續(xù)實(shí)行小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)。

政府性融資擔(dān)保體系如何自上而下撬動(dòng)更多擔(dān)保資金去支持、引導(dǎo)信貸資源流向小微、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域？未來(lái)如何進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系的作用？記者進(jìn)行了采訪。

暢通融資擔(dān)保鏈條，放大財(cái)政資金杠桿

受小麥價(jià)格漲幅影響，山東浩翔面業(yè)有限公司一度資金緊張，公司負(fù)責(zé)人荊俊青想貸款，卻因缺乏抵押物被拒貸。得知她的難處，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司聯(lián)合郵儲(chǔ)銀行，為其辦理了“魯擔(dān)巾幗貸”，給予198萬(wàn)元的資金支持。2021年5月，荊俊青第二輪支用“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，僅用兩天時(shí)間就拿到貸款。公司新建了糧倉(cāng)，擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模。

浩翔面業(yè)能順利渡過(guò)難關(guān)，得益于自上而下的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。為支持政府性融資擔(dān)保體系，2016年，財(cái)政部會(huì)同原農(nóng)業(yè)部、原銀監(jiān)會(huì)建立了全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。這些年，由國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司牽頭，建成了緊密可控、完整高效的全國(guó)農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)框架體系。截至2021年9月末，該公司設(shè)立自有分支機(jī)構(gòu)1041家，對(duì)全國(guó)縣域范圍業(yè)務(wù)覆蓋率達(dá)到97%；截至2021年12月末，33家省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司累計(jì)擔(dān)保項(xiàng)目超217萬(wàn)個(gè)，累計(jì)擔(dān)保金額超6800億元。

2018年，財(cái)政部出資并聯(lián)合有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了國(guó)家融資擔(dān)?；稹Ｓ蛇@一擔(dān)?；馉款^建立的政府性融資擔(dān)保體系碩果累累。截至2021年底，該基金體系內(nèi)市縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)1203家，覆蓋25個(gè)?。▍^(qū)、市）、5個(gè)計(jì)劃單列市的2136個(gè)縣區(qū)，形成了“國(guó)家—省—地市三級(jí)聯(lián)動(dòng)”的政府性融資擔(dān)保體系。

截至2021年末，融擔(dān)基金累計(jì)完成再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)14631.53億元，服務(wù)各類(lèi)市場(chǎng)主體118.10萬(wàn)戶。2021年支小支農(nóng)再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)7449.76億元，單戶500萬(wàn)元及以下支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到4570.01億元，規(guī)模占比分別為98.78%、60.59%，較國(guó)家政策要求分別高出18.78、10.59個(gè)百分點(diǎn)。

一條條從中央到縣市的擔(dān)保、再擔(dān)保鏈條暢通，發(fā)揮財(cái)政資金四兩撥千斤作用，激活小微、“三農(nóng)”金融的“一池春水”。

完善政策支持環(huán)境，創(chuàng)新支小支農(nóng)產(chǎn)品

近年來(lái)，我國(guó)政府性融資擔(dān)保體系“邊干邊建”，逐步完善制度政策框架，不斷推出新模式、新產(chǎn)品和新服務(wù)。

2019年，國(guó)辦印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》；2020年，財(cái)政部印發(fā)《政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)指引》等多個(gè)文件，銀保監(jiān)會(huì)等七部門(mén)聯(lián)合發(fā)出通知，明確對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管細(xì)則。一系列制度政策密集出臺(tái)，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策支持環(huán)境。

首先，央地高效貫通。在由國(guó)家融資擔(dān)?；馉款^建成的政府性融資擔(dān)保體系內(nèi)，國(guó)家、省、市多級(jí)再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制無(wú)縫對(duì)接。有了自上而下的支持，各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)就有底氣擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、減費(fèi)讓利。2021年前三季度，國(guó)家融資擔(dān)保體系內(nèi)再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)平均擔(dān)保費(fèi)率已降至每年0.82%，已實(shí)現(xiàn)政策要求的“逐步將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下”目標(biāo)。同時(shí)，融擔(dān)基金還引導(dǎo)體系內(nèi)機(jī)構(gòu)取消資產(chǎn)抵（質(zhì)）押反擔(dān)保措施，對(duì)疫情期間到期不能還款的，只要銀行續(xù)貸、展期，就無(wú)條件給予自動(dòng)擔(dān)保再擔(dān)保。

其次，銀擔(dān)充分聯(lián)動(dòng)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展“總對(duì)總”合作，提高銀行支農(nóng)支小的積極性。各地“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模已超過(guò)300億元，較好發(fā)揮了政府性融資擔(dān)保的逆周期宏觀調(diào)控政策工具作用。

國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工具通過(guò)財(cái)政資金打造合理的“政銀擔(dān)”分險(xiǎn)機(jī)制，既能有效緩解商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理難題，增強(qiáng)投入“三農(nóng)”領(lǐng)域的內(nèi)生動(dòng)力，又能夠很好地體現(xiàn)政府的政策性目的和政策導(dǎo)向，有效彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”。

有了政府性融資擔(dān)保“加持”，近年來(lái)各地面向小微、“三農(nóng)”不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

在上海，從2020年起，中小微企業(yè)的政策性融資擔(dān)保費(fèi)率從原來(lái)最高每年1.5%的“五檔費(fèi)率”降至每年0.5%的“一檔費(fèi)率”，再擔(dān)保費(fèi)率減半收取，繼續(xù)免收創(chuàng)業(yè)擔(dān)保費(fèi)。

截至2021年11月底，重慶農(nóng)擔(dān)公司累計(jì)支持檸檬、三峽柑橘等優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)目2150個(gè)，擔(dān)保金額近4億元。今年的重慶市政府工作報(bào)告提出，將健全面向小微企業(yè)、覆蓋所有區(qū)縣的政府性融資擔(dān)保體系。

此外，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持借助大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等進(jìn)行數(shù)據(jù)采集應(yīng)用，打通金融場(chǎng)景與鄉(xiāng)村場(chǎng)景，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)高效審批、風(fēng)險(xiǎn)可防可控、規(guī)模快速增長(zhǎng)。

完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)機(jī)構(gòu)參與

未來(lái)，如何進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系“放大器”功能，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院研究員白景明認(rèn)為，應(yīng)加快完善擔(dān)保費(fèi)收入免征增值稅政策和擔(dān)保行業(yè)企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策，以鼓勵(lì)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事政策性業(yè)務(wù)。他建議，將一些龍頭商業(yè)機(jī)構(gòu)納入國(guó)家融資擔(dān)?；痼w系，使之與政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成合力，提高小微、“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和質(zhì)量。

此外，還要加快擔(dān)保模式創(chuàng)新，推廣以大數(shù)據(jù)為基石的智能風(fēng)控。“打通大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新以智能風(fēng)控為核心的融資擔(dān)保模式，是分散風(fēng)險(xiǎn)和抑制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，能大幅降低融資擔(dān)保成本，提升政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)小微、‘三農(nóng)’主體的能力。”白景明認(rèn)為，中央和地方政府應(yīng)為智能風(fēng)控提供大數(shù)據(jù)支撐，監(jiān)管部門(mén)也要制定相應(yīng)的監(jiān)管政策。