今年以來(lái)，從中央到地方，紓困政策頻出。降低減免手續(xù)費(fèi)、階段性延期還本付息、貸款優(yōu)惠補(bǔ)貼、統(tǒng)一授信標(biāo)準(zhǔn)、提高民企貸款不良容忍度……組合式金融支持政策，旨在為民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展注入“活”水。
二十大報(bào)告中明確指出：“堅(jiān)持和完善社會(huì)主義基本經(jīng)濟(jì)制度，毫不動(dòng)搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，毫不動(dòng)搖鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，更好發(fā)揮政府作用。”同時(shí)指出，“優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護(hù)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)權(quán)和企業(yè)家權(quán)益，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。”
在市場(chǎng)看來(lái)，報(bào)告回應(yīng)了社會(huì)重大關(guān)切和民營(yíng)企業(yè)的呼聲期盼，為民營(yíng)企業(yè)送來(lái)一顆“定心丸”。
不少金融機(jī)構(gòu)表示，將以更加精準(zhǔn)的產(chǎn)品和全方位的金融服務(wù)，陪伴民營(yíng)企業(yè)全生命周期的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。有專家建議，要通過(guò)宏觀政策持續(xù)調(diào)整，恢復(fù)和增強(qiáng)市場(chǎng)主體對(duì)未來(lái)的預(yù)期和信心。
紓困惠企，成效幾何?
提升金融服務(wù)效率，就是為企業(yè)發(fā)展贏得時(shí)間。
9月28日，內(nèi)蒙古自治區(qū)暴發(fā)新冠肺炎疫情，招商銀行呼和浩特分行除幾名固定同事值班外，其他人員均居家辦公。10月27日晚19點(diǎn)37分，該行客戶經(jīng)理收到經(jīng)營(yíng)汽車零配件零售業(yè)務(wù)的企業(yè)主劉先生來(lái)電，表示計(jì)劃當(dāng)月28號(hào)到期可以正常償還本金的20萬(wàn)元貸款，由于疫情影響資金無(wú)法一次性到位，向分行尋求解決辦法。
“我們獲知客戶情況后，第一時(shí)間協(xié)調(diào)并安排，加急為客戶申請(qǐng)了線上無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品，當(dāng)晚9點(diǎn)即為客戶成功辦理了線上自動(dòng)轉(zhuǎn)貸，在短短1個(gè)小時(shí)內(nèi)為客戶解決了資金還款壓力。”招商銀行公司金融總部(小企業(yè)金融部)總裁侯偉榮對(duì)第一財(cái)經(jīng)說(shuō)，截至9月末，招行當(dāng)年發(fā)放無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)金額174.32億元。
無(wú)還本續(xù)貸是商業(yè)銀行解決小微企業(yè)臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的新業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一方面可以緩解正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)借助外部高成本搭橋資金轉(zhuǎn)貸的壓力;另一方面，由于手續(xù)方便快捷，可以提升貸款辦理效率。
7月21日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，下一步要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抓好政策落實(shí)，合理運(yùn)用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款計(jì)劃等方式為市場(chǎng)主體辦理貸款延期，努力做到“應(yīng)延盡延”。
2022年是民企紓困的第四年。自2018年民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)召開(kāi)以來(lái)，民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和運(yùn)行環(huán)境發(fā)生了諸多變化。今年以來(lái)，金融管理部門精準(zhǔn)發(fā)力、靠前發(fā)力，紓困民企政策不斷強(qiáng)化，民企信貸融資環(huán)境顯著改善。
“從我行的情況來(lái)看，民營(yíng)中小企業(yè)金融服務(wù)可獲得性持續(xù)得到改善，在我行對(duì)公業(yè)務(wù)重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)客戶名單中，民營(yíng)企業(yè)約占6成。今年以來(lái)，包括貸款客戶數(shù)、貸款金額都有明顯的增長(zhǎng)，貸款利率有所下降，政策收到好的效果。”侯偉榮說(shuō)。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，截至2022年9月，該行民營(yíng)企業(yè)貸款余額14097.65億元，較上年增長(zhǎng)1139.88億元，在全行各類貸款余額中占比32.39%;民營(yíng)企業(yè)有貸款余額戶數(shù)147.70萬(wàn)戶，較上年增長(zhǎng)17萬(wàn)戶，在全行各類貸款客戶數(shù)中占比34.37%。民營(yíng)企業(yè)當(dāng)年新發(fā)放貸款15265.94億元，在企業(yè)類貸款中的占比為57.22%。
提振信心，如何發(fā)力?
疫情反復(fù)沖擊下，民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)遭遇前所未有的發(fā)展困境，市場(chǎng)預(yù)期和發(fā)展信心也受到嚴(yán)重影響。市場(chǎng)也在關(guān)注，助企紓困政策成效如何?還有哪些難題待解?
一份來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額58.04萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額22.93萬(wàn)億元，同比增速24.10%，較各項(xiàng)貸款增速高13.18個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)3811.04萬(wàn)戶，同比增加626.39萬(wàn)戶。
今年前9個(gè)月，普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)到3.86萬(wàn)億元，已超過(guò)去年全年增量(3.81萬(wàn)億元)，力度之大，可見(jiàn)一斑。
但數(shù)據(jù)增長(zhǎng)的背后，也有一些新的問(wèn)題，信心的缺乏便是其中之一。
“年初以來(lái)，疫情呈現(xiàn)多點(diǎn)散發(fā)狀態(tài)，一些企業(yè)處于停工狀態(tài)，對(duì)全國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定帶來(lái)沖擊;部分地方采取過(guò)于嚴(yán)格的防控措施，企業(yè)難以正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在這種情況下，市場(chǎng)主體對(duì)增加投資和擴(kuò)大生產(chǎn)持更加謹(jǐn)慎的態(tài)度;居民消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力持續(xù)下降。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示。
根據(jù)中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)，9月份，反映企業(yè)信心狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)感受指數(shù)為96.3，比上月下降0.1點(diǎn)。從細(xì)項(xiàng)看，宏觀感受指數(shù)為100.8，比上月下降0.4點(diǎn)，但仍高于景氣臨界值100;行業(yè)運(yùn)行指數(shù)為91.8，較上月上升0.1點(diǎn)。
“有的企業(yè)本來(lái)就沒(méi)什么生意了，已經(jīng)不是銀行是否放貸的問(wèn)題了。”一位銀行業(yè)人士對(duì)記者表示，目前一些民企盈利能力降低，遇到的困境也是很多不同的原因造成的，比如消費(fèi)不足、內(nèi)需缺乏。
此外，市場(chǎng)需求也有待修復(fù)。中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)顯示，9月份，市場(chǎng)指數(shù)為80.2，環(huán)比下降0.3點(diǎn)，處于8個(gè)分項(xiàng)指數(shù)的次低位。所調(diào)查的8個(gè)行業(yè)中，5個(gè)行業(yè)國(guó)內(nèi)訂單指數(shù)和銷售量指數(shù)下降，4個(gè)行業(yè)銷售價(jià)格指數(shù)下降。
“信心比黃金更重要。”董希淼建議，要通過(guò)宏觀政策持續(xù)調(diào)整，產(chǎn)生疊加效應(yīng)，恢復(fù)和增強(qiáng)市場(chǎng)主體對(duì)未來(lái)的預(yù)期和信心，激發(fā)市場(chǎng)投資需求，提振居民消費(fèi)需求。新政策出臺(tái)或原政策調(diào)整之前，應(yīng)進(jìn)行充分溝通;釋放政策信號(hào)應(yīng)有充分的政策措施與之配套。
侯偉榮表示，接下來(lái)，將強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大信貸資源投入、優(yōu)化信貸流程、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，以實(shí)際行動(dòng)支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展。進(jìn)一步加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的紓困幫扶力度，對(duì)受疫情影響較大的個(gè)體工商戶、小微企業(yè)，提前對(duì)接企業(yè)到期融資，加大續(xù)貸資金支持。加強(qiáng)政銀企合作，進(jìn)一步擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)服務(wù)范圍，提高服務(wù)效率，以更加精準(zhǔn)的產(chǎn)品和全方位的金融服務(wù)，陪伴民營(yíng)企業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大。
