中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定
(2022年9月2日中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2022年第5號(hào)公布 自2022年10月8日起施行)
為進(jìn)一步推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)工作，優(yōu)化銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作程序，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)部分行政許可規(guī)章進(jìn)行修改：
一、將《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第三條修改為：“銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照銀保監(jiān)會(huì)行政許可實(shí)施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對(duì)中資商業(yè)銀行實(shí)施行政許可。”
第五條修改為：“申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請(qǐng)材料。”
刪去第十條第(一)項(xiàng)：“(一)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元”。
第十五條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，擬設(shè)地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。”
第三十九條第六款修改為：“投資人入股中資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。”
第四十八條修改為：“本節(jié)變更事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。”
第五十三條修改為：“本節(jié)變更事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。”
第五十七條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行解散由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。”
第五十九條第三款修改為：“申請(qǐng)城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。”
第六十三條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。”
第六十五條修改為：“國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)資本工具(含全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力非資本債務(wù)工具)計(jì)劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
“城市商業(yè)銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
“商業(yè)銀行可在批準(zhǔn)額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時(shí)間、批次和規(guī)模，并于批準(zhǔn)后的24個(gè)月內(nèi)完成發(fā)行;如在24個(gè)月內(nèi)再次提交額度申請(qǐng)，則原有剩余額度失效，以最新批準(zhǔn)額度為準(zhǔn)。
“國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。城市商業(yè)銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。銀保監(jiān)會(huì)及省級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)已發(fā)行的資本工具是否達(dá)到合格資本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。
“國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。城市商業(yè)銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。”
第七十六條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。”
第七十八條第二款修改為：“中資商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級(jí)管理人員，須經(jīng)任職資格許可。”
第七十八條增加一款，作為第五款：“中資商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等其他管理人員應(yīng)符合相關(guān)擬任人任職資格條件。”
第七十八條增加一款，作為第六款：“持牌營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理(負(fù)責(zé)人)的任職資格條件和程序按照同級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人相關(guān)條件和程序執(zhí)行。”
第八十六條第(七)項(xiàng)修改為：“(七)擬任總審計(jì)師或內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的審計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試)，并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上(其中從事金融工作2年以上)。其中，擬任內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人沒有取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的審計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試)的，應(yīng)當(dāng)從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作7年以上(其中從事金融工作5年以上)”。
第八十六條第(八)項(xiàng)修改為：“(八)擬任總會(huì)計(jì)師或財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試)，并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上(其中從事金融工作2年以上)。其中，擬任財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人沒有取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試)的，應(yīng)當(dāng)從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作7年以上(其中從事金融工作5年以上)”。
第八十七條第(一)項(xiàng)修改為：“(一)擬任國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)分行(直屬分行)行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)”。
第八十七條第(三)項(xiàng)修改為：“(三)擬任股份制商業(yè)銀行分行(異地直屬支行)行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上(其中從事金融工作2年以上)”。
第八十七條第(四)項(xiàng)修改為：“(四)擬任城市商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)”。
第八十七條第(五)項(xiàng)修改為：“(五)擬任中資商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)”。
第九十條修改為:“國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向銀保監(jiān)會(huì)提交，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。”
第九十二條第一款修改為“國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行二級(jí)分行高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。”
第九十三條修改為：“城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，由其受理并初步審查，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。”
第九十三條后增加一條，作為第九十四條：“國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在任職后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。城市商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
“中資商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等其他管理人員應(yīng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
“任職人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整該任職人員。”
第九十五條改為第九十六條，修改為：“擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)或高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人履職情況的審計(jì)報(bào)告。”
第九十七條改為第九十八條，第一款修改為：“中資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(總經(jīng)理)、代表處首席代表的任職資格未獲核準(zhǔn)前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向負(fù)責(zé)任職資格審核的機(jī)關(guān)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。”
第一百零三條改為第一百零四條，修改為：“中資商業(yè)銀行發(fā)起人和股東除應(yīng)符合本辦法對(duì)于投資入股的相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于持股比例的規(guī)定。境內(nèi)外銀行投資入股中資商業(yè)銀行的持股比例不受限制。”
第一百零四條改為第一百零五條，修改為：“本辦法中的‘日’均為工作日，本辦法中‘以上’均含本數(shù)或本級(jí)。”
二、將《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第八十三條修改為：“農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
“農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)可在批準(zhǔn)額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時(shí)間、批次和規(guī)模，并于批準(zhǔn)后的24個(gè)月內(nèi)完成發(fā)行;如在24個(gè)月內(nèi)再次提交額度申請(qǐng)，則原有剩余額度失效，以最新批準(zhǔn)額度為準(zhǔn)。
“農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)已發(fā)行的資本工具是否達(dá)到合格資本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。
“農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。”
第一百零一條第二款修改為：“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，農(nóng)村信用合作社主任，農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，辦事處(區(qū)域?qū)徲?jì)中心)主任，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。”
第一百零一條第三款修改為：“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。”
第一百一十二條第一款第(二)項(xiàng)修改為：“(二)地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官”。
第一百一十二條第二款修改為：“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。”
第一百一十六條修改為：“董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格談話由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)委托受理機(jī)關(guān)進(jìn)行。”
第一百一十七條修改為：“擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)(理事長(zhǎng))、副董事長(zhǎng)(副理事長(zhǎng))和高級(jí)管理人員的，法人機(jī)構(gòu)在提交任職資格申請(qǐng)材料或報(bào)告時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人履職情況的審計(jì)報(bào)告。”
第一百二十條第二款修改為：“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人在提交任職報(bào)告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)限期調(diào)整任職人員。”
三、將《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第八條第一款修改為：“本辦法要求提交的資料，如要求由授權(quán)簽字人簽署，應(yīng)當(dāng)一并提交該授權(quán)簽字人的授權(quán)書，但授權(quán)簽字人為董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)的除外。”
第四十六條第三款修改為：“銀保監(jiān)會(huì)或者擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會(huì)或者擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過3個(gè)月。”
第八十七條第(三)項(xiàng)修改為：“(三)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)變更事項(xiàng)的批準(zhǔn)書”。
第九十九條第一款修改為：“銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)關(guān)閉一級(jí)分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)關(guān)閉二級(jí)分行，其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)關(guān)閉分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。外國(guó)銀行分行的關(guān)閉申請(qǐng)，由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。”
第一百一十條修改為：“銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定，其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，由銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。
“外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)自申請(qǐng)受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
“外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可在批準(zhǔn)額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時(shí)間、批次和規(guī)模，并自批準(zhǔn)之日起24個(gè)月內(nèi)完成發(fā)行;如在24個(gè)月內(nèi)再次提交額度申請(qǐng)，則原有剩余額度失效，以最新批準(zhǔn)額度為準(zhǔn)。
“銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局報(bào)告。銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)局有權(quán)對(duì)已發(fā)行的資本工具是否達(dá)到合格資本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。
“銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局報(bào)告。”
第一百一十一條修改為：“外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)：
“(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
“(二)可行性研究報(bào)告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;
“(三)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度登記表;
“(四)申請(qǐng)人關(guān)于資本工具計(jì)劃發(fā)行額度的董事會(huì)決議;
“(五)申請(qǐng)人股東關(guān)于資本工具計(jì)劃發(fā)行額度的決議;
“(六)申請(qǐng)人最近3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;
“(七)募集說明書;
“(八)發(fā)行公告或者發(fā)行章程;
“(九)申請(qǐng)人關(guān)于債券償債計(jì)劃及保障措施的專項(xiàng)報(bào)告;
“(十)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的資本補(bǔ)充工具信用評(píng)級(jí)報(bào)告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)安排的說明，但申請(qǐng)人赴境外發(fā)行資本補(bǔ)充工具的除外;
“(十一)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。”
第一百三十六條第(一)項(xiàng)修改為：“(一)申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)書，申請(qǐng)書中應(yīng)當(dāng)說明擬任人擬任的職務(wù)、職責(zé)、權(quán)限，及該職務(wù)在本機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)中的位置，擬任人為董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)的，無需說明擬任職務(wù)在本機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)中的位置”。
第一百三十六條第(二)項(xiàng)修改為：“(二)申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的對(duì)擬任人的授權(quán)書及該簽字人的授權(quán)書，擬任人為董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)且章程已對(duì)其職責(zé)作出規(guī)定的，無需提供對(duì)擬任人的授權(quán)書”。
第一百三十六條第(八)項(xiàng)修改為：“(八)擬任人履職情況的審計(jì)報(bào)告或者原任職機(jī)構(gòu)出具的履職評(píng)價(jià)”。
此外，對(duì)相關(guān)部門規(guī)章中的條文序號(hào)作相應(yīng)調(diào)整。
本決定自2022年10月8日起施行?！吨袊?guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改，重新公布。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法
(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2015年第2號(hào)公布，根據(jù)2017年7月5日《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修改〈中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法〉的決定》第一次修正，根據(jù)2018年8月17日《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》第二次修正，根據(jù)2022年9月2日《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定》第三次修正)
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(以下分別簡(jiǎn)稱國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行)、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。
第三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照銀保監(jiān)會(huì)行政許可實(shí)施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對(duì)中資商業(yè)銀行實(shí)施行政許可。
第四條 中資商業(yè)銀行以下事項(xiàng)須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。
第五條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請(qǐng)材料。
第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立
第六條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程;
(二)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;
(三)有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(四)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(六)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。
第七條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn);
(三)發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者;
(四)具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才;
(五)具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制;
(六)有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。
第八條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。
前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。
第九條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(三)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(四)社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條 境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好;
(二)最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(三)商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%;非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%;
(四)內(nèi)部控制健全有效;
(五)注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;
(六)所在國(guó)(地區(qū))經(jīng)濟(jì)狀況良好;
(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。
銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關(guān)于境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定。
第十一條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行，按照入股時(shí)該中資商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理。 境外金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)遵守國(guó)家關(guān)于外國(guó)投資者在中國(guó)境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。
第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)依法設(shè)立，具有法人資格;
(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;
(三)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息;
(四)具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況;
(五)具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力;
(六)財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(七)年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(八)權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)，國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外;
(九)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：
(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;
(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;
(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過多;
(四)現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;
(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;
(六)代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán);
(七)其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。
第十四條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第十五條 國(guó)有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀保監(jiān)會(huì)提交，銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，擬設(shè)地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第十六條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。
國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第十七條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)提交，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。
第十八條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立
第十九條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、支行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第二十條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效;
(三)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(四)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力;
(五)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(六)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(七)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(八)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十一條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人除應(yīng)當(dāng)符合第二十條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證;
(二)專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力;
(三)開辦專營(yíng)業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營(yíng)專營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員;
(四)專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營(yíng)業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十二條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的一級(jí)分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)籌建申請(qǐng)由其總行向銀保監(jiān)會(huì)提交，銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的二級(jí)分行籌建申請(qǐng)由其一級(jí)分行向擬設(shè)地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行分行籌建申請(qǐng)由其總行向擬設(shè)地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第二十三條 分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，其籌建申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十四條 中資商業(yè)銀行分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)由其籌建申請(qǐng)人向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)營(yíng)運(yùn)資金到位;
(二)有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(三)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度;
(四)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。
第二十五條 分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二十六條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立支行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行在擬設(shè)地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營(yíng)業(yè)1年以上，經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況良好;城市商業(yè)銀行在擬設(shè)地同一地級(jí)或地級(jí)以上城市設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營(yíng)業(yè)1年以上，經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況良好;
(二)擬設(shè)地已設(shè)立機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(三)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力;
(四)已建立對(duì)高級(jí)管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機(jī)制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十七條 擬設(shè)立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應(yīng)在支行籌建3日前向開業(yè)決定機(jī)關(guān)提交籌建報(bào)告，開始籌建工作。
第二十八條 擬設(shè)立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應(yīng)在提交籌建報(bào)告之日起9個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并向開業(yè)決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)申請(qǐng)。
申請(qǐng)人逾期未提交開業(yè)申請(qǐng)的，應(yīng)及時(shí)向擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十九條 支行的開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。受理機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
支行開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)營(yíng)運(yùn)資金到位;
(二)有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(三)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
第三十條 支行應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向開業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
中資商業(yè)銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤?/p>
第三十一條 中資商業(yè)銀行收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營(yíng)運(yùn)資金撥付能力;
(二)收購(gòu)方授權(quán)執(zhí)行收購(gòu)任務(wù)的分行經(jīng)營(yíng)狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng);
(三)按照市場(chǎng)和自愿原則收購(gòu);
(四)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十二條 中資商業(yè)銀行收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)收購(gòu)和開業(yè)兩個(gè)階段。收購(gòu)審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序。
第三節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)
第三十三條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效;
(三)具有良好的并表管理能力;
(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(六)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(七)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，但為落實(shí)普惠金融政策等，投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的情形除外;
(八)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(九)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由申請(qǐng)人所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
前款所指設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)事項(xiàng)，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或省級(jí)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會(huì)或省級(jí)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行股東資格審核，則相關(guān)許可事項(xiàng)由銀保監(jiān)會(huì)或省級(jí)派出機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)設(shè)立或進(jìn)行股東資格審核時(shí)對(duì)中資商業(yè)銀行設(shè)立、參股和收購(gòu)行為進(jìn)行合并審查并作出決定。
第四節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)
第三十五條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng);
(二)具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略;
(三)具有良好的并表管理能力;
(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(六)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(七)申請(qǐng)前1年年末資產(chǎn)余額達(dá)到1000億元人民幣以上;
(八)具備與境外經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍;
(九)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
本辦法所稱境外機(jī)構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外一級(jí)分行、全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，以及境外一級(jí)分行、全資子公司跨國(guó)(境)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。
第三十六條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由申請(qǐng)人所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第三章 機(jī)構(gòu)變更
第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更
第三十七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等。
第三十八條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)變更名稱由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設(shè)中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人入股條件。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上股東的變更申請(qǐng)、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股申請(qǐng)由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。
城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上股東的變更申請(qǐng)、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股申請(qǐng)由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1%以上、5%以下的股東，應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1%以上、5%以下的股東，應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
投資人入股中資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，其股東資格應(yīng)當(dāng)符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前，還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。
第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
第四十二條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行修改章程，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。
第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更住所，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行變更住所，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變化的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并重新?lián)Q領(lǐng)金融許可證。
中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向?yàn)槠漕C發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。臨時(shí)住所應(yīng)當(dāng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當(dāng)提前10日將公安部門對(duì)回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料抄報(bào)為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并予以公告。
第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行變更組織形式，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。
第四十六條 中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分立，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行分立由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。
存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可;新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
第四十七條 中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。
合并一方為國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;其他合并由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。
吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可;被吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
第四十八條 本節(jié)變更事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第二節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更
第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更包括變更名稱、機(jī)構(gòu)升格等。
第五十條 省級(jí)派出機(jī)構(gòu)所在城市的中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定;地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)所在地中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行或者二級(jí)分行升格為一級(jí)分行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)總行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理健全有效;
(二)總行撥付營(yíng)運(yùn)資金到位;
(三)擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(四)擬升格支行有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(五)擬升格支行連續(xù)2年盈利;
(六)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度;
(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(八)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(九)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)升格為一級(jí)分行的，由其總行向升格后機(jī)構(gòu)所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)升格為二級(jí)分行，城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)升格為分行的，由其總行或一級(jí)分行向升格后機(jī)構(gòu)所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
第五十二條 支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)擬升格機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況良好;
(二)擬升格機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(三)擬升格機(jī)構(gòu)有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(四)擬升格機(jī)構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
中資商業(yè)銀行支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行分行或總行。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)所在城市支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定;地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)所在地支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
第五十三條 本節(jié)變更事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第三節(jié) 境外機(jī)構(gòu)變更
第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)升格、變更營(yíng)運(yùn)資金或注冊(cè)資本、變更名稱、重大投資事項(xiàng)、變更股權(quán)、分立、合并以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)，須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)許可。
前款所稱重大投資事項(xiàng)，指中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)擬從事的投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊(cè)資本或營(yíng)運(yùn)資金5%以上的股權(quán)投資事項(xiàng)。
第五十五條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由城市商業(yè)銀行總行向總行所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第四章 機(jī)構(gòu)終止
第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止
第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：
(一)章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形;
(二)股東大會(huì)決議解散;
(三)因分立、合并需要解散。
第五十七條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行解散由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行解散由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。
第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：
(一)不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn);
(二)因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。
申請(qǐng)國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
申請(qǐng)城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止
第六十條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的(被依法撤銷除外)，應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。
第六十一條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)一級(jí)分行終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定，銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。二級(jí)分行終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由城市商業(yè)銀行總行所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種
第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種
第六十二條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好;
(三)有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員;
(四)有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十三條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具
第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行次級(jí)債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(三)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確;
(四)撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十五條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)資本工具(含全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力非資本債務(wù)工具)計(jì)劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
商業(yè)銀行可在批準(zhǔn)額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時(shí)間、批次和規(guī)模，并于批準(zhǔn)后的24個(gè)月內(nèi)完成發(fā)行;如在24個(gè)月內(nèi)再次提交額度申請(qǐng)，則原有剩余額度失效，以最新批準(zhǔn)額度為準(zhǔn)。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。城市商業(yè)銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。銀保監(jiān)會(huì)及省級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)已發(fā)行的資本工具是否達(dá)到合格資本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。城市商業(yè)銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
第六十六條 中資商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：
(一)基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易;
(二)普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。
第六十七條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度;
(二)具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄;
(三)有適當(dāng)?shù)慕灰讏?chǎng)所和設(shè)備;
(四)具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員;
(五)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(六)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十八條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);
(二)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄;
(三)嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離;
(四)完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十九條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)
第七十條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)收單業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
(一)公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效;
(二)信譽(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(三)具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級(jí)管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理;
(四)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源;
(五)已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力;
(六)開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格;
(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十一條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
(一)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好;
(二)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;
(三)符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。
第七十二條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
(一)具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好;
(二)具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;
(三)符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。
第七十三條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)
第七十四條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效;
(三)達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好;
(四)外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)當(dāng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應(yīng)當(dāng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上;
(五)有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場(chǎng)所和設(shè)施;
(六)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十五條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第六節(jié) 申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)
第七十六條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第七十七條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效;
(二)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突;
(三)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(四)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向;
(五)經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見;
(六)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理;
(七)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施;
(八)具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(九)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格許可
第一節(jié) 任職資格條件
第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事、其他董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書，須經(jīng)任職資格許可。
中資商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級(jí)管理人員，須經(jīng)任職資格許可。
中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(總經(jīng)理)、副行長(zhǎng)(副總經(jīng)理)、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。
其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前三款所列董事和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，總行及分支機(jī)構(gòu)管理層中對(duì)該機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。
中資商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等其他管理人員應(yīng)符合相關(guān)擬任人任職資格條件。
持牌營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理(負(fù)責(zé)人)的任職資格條件和程序按照同級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人相關(guān)條件和程序執(zhí)行。
第七十九條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：
(一)具有完全民事行為能力;
(二)具有良好的守法合規(guī)記錄;
(三)具有良好的品行、聲譽(yù);
(四)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力;
(五)具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄;
(六)個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健;
(七)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性;
(八)履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。
第八十條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第(二)項(xiàng)、第(三)項(xiàng)、第(五)項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員：
(一)有故意或重大過失犯罪記錄的;
(二)有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的;
(三)對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的;
(四)擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外;
(五)因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的;
(六)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的;
(七)被取消終身的董事和高級(jí)管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到2次以上的;
(八)不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。
第八十一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第(六)項(xiàng)、第(七)項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員：
(一)截至申請(qǐng)任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款;
(二)本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值;
(三)本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值;
(四)本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外;
(五)存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形。
第八十二條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
(一)5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷;
(二)能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況;
(三)了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事會(huì)職責(zé)。
申請(qǐng)中資商業(yè)銀行獨(dú)立董事任職資格，擬任人還應(yīng)當(dāng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融或財(cái)會(huì)方面的專家，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。
第八十三條 除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨(dú)立董事還不得存在下列情形：
(一)本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán);
(二)本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職;
(三)本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職;
(四)本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職;
(五)本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在因法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形;
(六)本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形。
第八十四條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)分別符合以下條件：
(一)擬任國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上(其中從事金融工作5年以上)。擬任城市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);
(二)擬任國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)。擬任城市商業(yè)銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作2年以上);
(三)擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。
第八十五條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行各類高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
第八十六條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)擬任國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上(其中從事金融工作4年以上);
(二)擬任城市商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);
(三)擬任國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理(總經(jīng)理助理)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);擬任城市商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作2年以上);
(四)擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)(總經(jīng)理)、副行長(zhǎng)(副總經(jīng)理)、代表處首席代表的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)，且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語;
(五)擬任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信貸或風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作6年以上;
(六)擬任合規(guī)總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上(其中從事金融工作2年以上);
(七)擬任總審計(jì)師或內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的審計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試)，并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上(其中從事金融工作2年以上)。其中，擬任內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人沒有取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的審計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試)的，應(yīng)當(dāng)從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作7年以上(其中從事金融工作5年以上);
(八)擬任總會(huì)計(jì)師或財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試)，并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上(其中從事金融工作2年以上)。其中，擬任財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人沒有取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試)的，應(yīng)當(dāng)從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作7年以上(其中從事金融工作5年以上);
(九)擬任首席信息官的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上(其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上)。
實(shí)際履行前述高級(jí)管理職務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)分別符合相應(yīng)條件。
第八十七條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)擬任國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)分行(直屬分行)行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);
(二)擬任國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行二級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理的，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上(其中從事金融工作2年以上);
(三)擬任股份制商業(yè)銀行分行(異地直屬支行)行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上(其中從事金融工作2年以上);
(四)擬任城市商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作2年以上);
(五)擬任中資商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)。
第八十八條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但取得國(guó)家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求。
第八十九條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)當(dāng)增加4年。
第二節(jié) 任職資格許可程序
第九十條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向銀保監(jiān)會(huì)提交，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第九十一條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行一級(jí)分行(直屬分行)、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第九十二條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行二級(jí)分行高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
本條第一款擬任職機(jī)構(gòu)所在地未設(shè)地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交任職資格申請(qǐng)。由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
第九十三條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，由其受理并初步審查，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第九十四條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在任職后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。城市商業(yè)銀行內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
中資商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等其他管理人員應(yīng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
任職人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整該任職人員。
第九十五條 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(總經(jīng)理)、副行長(zhǎng)(副總經(jīng)理)的任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向銀保監(jiān)會(huì)提交，銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(總經(jīng)理)、副行長(zhǎng)(副總經(jīng)理)的任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向其所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第九十六條 擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)或高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人履職情況的審計(jì)報(bào)告。
第九十七條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同質(zhì)同類銀行間平級(jí)調(diào)動(dòng)職務(wù)(平級(jí)兼任)或改任(兼任)較低職務(wù)的，不需重新申請(qǐng)核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。
第九十八條 中資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(總經(jīng)理)、代表處首席代表的任職資格未獲核準(zhǔn)前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向負(fù)責(zé)任職資格審核的機(jī)關(guān)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。
代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。
第七章 附則
第九十九條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。董事和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起3個(gè)月內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理行政許可注銷手續(xù)。
第一百條 中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項(xiàng)，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第一百零一條 政策性銀行的機(jī)構(gòu)許可、董事和高級(jí)管理人員任職資格許可的條件和程序，參照本辦法國(guó)有商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第一百零二條 中資商業(yè)銀行從境外聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)及其他高級(jí)管理人員不納入本辦法管理，中資商業(yè)銀行依照屬地監(jiān)管國(guó)家(地區(qū))有關(guān)法律法規(guī)做好相關(guān)工作，人員任職后應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第一百零三條 本辦法所稱一級(jí)分行是指在商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的直接授權(quán)下開展工作，在機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等日常經(jīng)營(yíng)管理中直接或主要接受法人機(jī)構(gòu)指導(dǎo)或管轄并對(duì)其負(fù)責(zé)的分行;二級(jí)分行是指不直接接受商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)指導(dǎo)或授權(quán)開展工作，在機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等日常經(jīng)營(yíng)管理中直接或主要接受上級(jí)分行的指導(dǎo)或管轄并對(duì)其負(fù)責(zé)的分行。
第一百零四條 中資商業(yè)銀行發(fā)起人和股東除應(yīng)符合本辦法對(duì)于投資入股的相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于持股比例的規(guī)定。境內(nèi)外銀行投資入股中資商業(yè)銀行的持股比例不受限制。
第一百零五條 本辦法中的“日”均為工作日，本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。
第一百零六條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第一百零七條 本辦法自公布之日起施行。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法
(中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2019年第9號(hào)公布，根據(jù)2022年9月2日《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定》修正)
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)。
第三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照銀保監(jiān)會(huì)行政許可實(shí)施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對(duì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。
第四條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。
行政許可中應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)。
第五條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請(qǐng)材料。
第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立
第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程;
(二)在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建;
(三)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣;
(四)有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式;
(三)具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn);
(四)具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制;
(五)具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才;
(六)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(七)最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(八)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(九)所有者權(quán)益大于等于股本(即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零);
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。
本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
(一)具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;
(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無犯罪記錄;
(三)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;
(四)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條 單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。
第十一條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
(一)依法設(shè)立，具有法人資格;
(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;
(三)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息;
(四)具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況;
(五)具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力;
(六)最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為;
(七)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;如取得控股權(quán)，應(yīng)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(八)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);如取得控股權(quán)，年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)不低于全部資產(chǎn)的40%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(九)權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);如取得控股權(quán)，權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%(含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(十)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;
(十一)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
有以下情形之一的境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)不得作為發(fā)起人：
(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;
(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;
(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過多;
(四)現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大;
(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;
(六)代他人持有農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)股權(quán);
(七)其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。
第十二條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。
第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(三)最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(四)社會(huì)聲譽(yù)良好;最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;
(六)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十四條 單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。
第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：
(一)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好;
(二)最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(三)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%;
(四)內(nèi)部控制健全有效;
(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;
(六)所在國(guó)家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)狀況良好;
(七)注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;
(八)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。
銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外銀行作為發(fā)起人的條件。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，參照境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者的相關(guān)規(guī)定。
第十六條 境外銀行投資入股的農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，按照入股時(shí)該農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國(guó)家關(guān)于外國(guó)投資者在中國(guó)境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。
第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。
第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定;決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立
第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：
(一)具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式;
(二)有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程;
(三)在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立;
(四)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬元人民幣;
(五)股權(quán)設(shè)置合理，符合法人治理要求;
(六)有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;
(八)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(九)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。
第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國(guó)公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立
第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：
(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程;
(二)發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);
(三)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣(區(qū))設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣;
投資管理型村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣;“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;
(四)具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(五)具有必需的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;
(六)具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略;
(七)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(八)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(九)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
已經(jīng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，還應(yīng)符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;經(jīng)營(yíng)管理水平較高，支農(nóng)支小特色明顯。
第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人(投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外)應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十五條和第十六條的規(guī)定。
第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人(投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外)除應(yīng)符合第十三條規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：
(一)須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);
(二)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(三)具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式;
(四)具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力;
(五)具有合格人才儲(chǔ)備;
(六)具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力。
第二十九條 投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(三)具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式;
(四)具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力;
(五)具有合格人才儲(chǔ)備;
(六)具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力;
(七)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;
(八)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%。
單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。
單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。
第三十一條 村鎮(zhèn)銀行(投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
村鎮(zhèn)銀行(投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定;決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定?；I建一人有限責(zé)任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請(qǐng)人。
第四節(jié) 貸款公司設(shè)立
第三十二條 在縣(市)級(jí)及以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：
(一)有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程;
(二)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬元人民幣;
(三)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和工作人員;
(四)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
第三十三條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才;
(三)具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。
第三十四條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：
(一)出資人為境內(nèi)外銀行;
(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(三)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(四)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十五條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。
第三十六條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請(qǐng)人。
第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立
第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：
(一)有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程;
(二)以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人;
(三)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣;在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣;
(四)有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員;
(五)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。
第三十九條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
(一)具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;
(二)戶口所在地或經(jīng)常居住地(本地有固定住所且居住滿3年)在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))或行政村內(nèi);
(三)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無犯罪記錄;
(四)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
(一)注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))或行政村內(nèi);
(二)具有良好的信用記錄;
(三)最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為;
(四)上一會(huì)計(jì)年度盈利;
(五)年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(六)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;
(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十一條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。
第四十二條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)
第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行除外)，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
(一)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(三)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(四)具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式;
(五)具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力;
(六)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析和控制能力;
(七)具有良好的并表管理能力;
(八)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(九)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(十)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(十一)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(十二)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定;作為主發(fā)起人投資設(shè)立、收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。
投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第二十九條有關(guān)規(guī)定。
第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
前款所指投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)事項(xiàng)，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行股東資格審核等，則相關(guān)許可事項(xiàng)由銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立或進(jìn)行股東資格審核等時(shí)，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、參股或收購(gòu)行為進(jìn)行合并審查并作出決定。
第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立
第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
(一)具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式;
(二)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上;
(三)注冊(cè)資本不低于10億元人民幣;
(四)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(五)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(六)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%;
(七)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力;
(八)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(九)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”(小企業(yè))信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心等專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十五條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：
(一)專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證;
(二)專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力;
(三)開辦專營(yíng)業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營(yíng)專營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員;
(四)專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營(yíng)業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景。
第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：
(一)營(yíng)運(yùn)資金到位;
(二)具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(三)具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度;
(四)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(五)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。
第二節(jié) 支行設(shè)立
第五十條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
(一)具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式;
(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(三)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(四)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力;
(五)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(六)最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
(一)具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式;
(二)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上;
(三)注冊(cè)資本不低于5億元人民幣;
(四)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(五)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(六)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(七)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力;
(八)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(九)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十一條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個(gè)月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的，其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求申請(qǐng)?jiān)谧?cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行。
已在中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在鄰近縣(市、旗)設(shè)立注冊(cè)地轄區(qū)外支行，應(yīng)符合以下條件：
(一)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立滿1年以上;
(二)注冊(cè)資本不低于1億元人民幣;
(三)公司治理良好;
(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(五)經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健，處于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)較好水平;
(六)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立支行，籌建方案由其法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。
第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)提交，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：
(一)營(yíng)運(yùn)資金到位;
(二)具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(三)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立
第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(三)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力;
(四)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(五)最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(六)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立信用社、分社，貸款公司在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分公司，籌建方案由其法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)地轄區(qū)外支行在其所在的縣(市、旗)內(nèi)設(shè)立分理處，籌建方案由其法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
第五十七條 分支機(jī)構(gòu)開業(yè)許可事項(xiàng)，申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
分支機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第四章 機(jī)構(gòu)變更
第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更
第五十八條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立和合并等。
第五十九條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”“農(nóng)村合作銀行”“信用合作社”“聯(lián)合社”“聯(lián)社”“村鎮(zhèn)銀行”“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
第六十條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)(投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)法人機(jī)構(gòu)變更住所，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定;決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更住所，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
法人機(jī)構(gòu)因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。
法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所申請(qǐng)，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日?qǐng)?bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將回遷住所的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。
第六十一條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)(省、自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社除外)變更組織形式，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更組織形式，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)變更組織形式將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)類型發(fā)生變化的，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請(qǐng)行政許可。
第六十二條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人(出資人)資格條件。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)(地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)變更持有股本總額1%以上、5%以下的股東(社員)，由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額1%以上、5%以下的股東(社員)，由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)(地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)持有股本總額5%以上、10%以下股東(社員)的變更申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行持有股本總額5%以上股東(社員)的變更申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)持有股本總額10%以上股東(社員)的變更申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
投資人入股農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第六十三條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其股東(社員)應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人(出資人)資格條件。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)(投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)變更注冊(cè)資本，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定;決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更注冊(cè)資本，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同本條前款規(guī)定。
第六十四條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
第六十五條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)(投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)修改章程，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定;決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行修改章程，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
法人機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。
第六十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定;農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定。
法人機(jī)構(gòu)分立、合并，還應(yīng)符合相應(yīng)的機(jī)構(gòu)設(shè)立條件。
第六十七條 法人機(jī)構(gòu)分立分為存續(xù)分立和新設(shè)分立。分立須經(jīng)分立籌備和分立開業(yè)兩個(gè)階段。
分立籌備階段，分立籌備事項(xiàng)由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。法人機(jī)構(gòu)分立將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)類型、股權(quán)結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化的，其分立籌備事項(xiàng)須按相關(guān)法人機(jī)構(gòu)籌建條件和程序申請(qǐng)行政許可。
分立開業(yè)階段，存續(xù)分立的存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)分立的新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
第六十八條 法人機(jī)構(gòu)合并分為吸收合并和新設(shè)合并。合并須經(jīng)合并籌備和合并開業(yè)兩個(gè)階段。
合并籌備階段，合并籌備事項(xiàng)由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。法人機(jī)構(gòu)合并將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)類型、股權(quán)結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化的，其合并籌備事項(xiàng)須按相關(guān)法人機(jī)構(gòu)籌建條件和程序申請(qǐng)行政許可。
合并開業(yè)階段，吸收合并的吸收方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可，被吸收方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可;被吸收方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)合并的新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
第六十九條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更
第七十條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，機(jī)構(gòu)升格等。
第七十一條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”“支行”“分理處”“信用社”“分社”“儲(chǔ)蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。
分支機(jī)構(gòu)變更名稱，由其法人機(jī)構(gòu)報(bào)告所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。報(bào)告后應(yīng)及時(shí)變更金融許可證。
第七十二條 分支機(jī)構(gòu)變更住所，由其法人機(jī)構(gòu)報(bào)告所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。報(bào)告后應(yīng)及時(shí)變更金融許可證。
第七十三條 分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。
農(nóng)村商業(yè)銀行支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定;其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。
第七十四條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
第五章 機(jī)構(gòu)終止
第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止
第七十五條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請(qǐng)解散：
(一)章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形;
(二)權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的;
(三)因分立、合并需要解散的。
第七十六條 法人機(jī)構(gòu)解散，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。
第七十七條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：
(一)不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的;
(二)因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。
申請(qǐng)破產(chǎn)的，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止
第七十八條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的(被依法撤銷除外)，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交分支機(jī)構(gòu)終止申請(qǐng)。省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處改制為區(qū)域?qū)徲?jì)中心的，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)提交辦事處終止報(bào)告。
第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的終止申請(qǐng)，由分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。其他農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的終止申請(qǐng)，由分支機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種
第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種
第八十條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
(一)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好;
(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(三)有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員;
(四)有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十一條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。
第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具
第八十二條 募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(三)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確;
(四)撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十三條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)可在批準(zhǔn)額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時(shí)間、批次和規(guī)模，并于批準(zhǔn)后的24個(gè)月內(nèi)完成發(fā)行;如在24個(gè)月內(nèi)再次提交額度申請(qǐng)，則原有剩余額度失效，以最新批準(zhǔn)額度為準(zhǔn)。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)已發(fā)行的資本工具是否達(dá)到合格資本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
第八十四條 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：
(一)基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易;
(二)普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。
第八十五條 開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：
(一)具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度;
(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(三)具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均應(yīng)無不良記錄，且需專崗專人，相互不得兼任;
(四)有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場(chǎng)所和設(shè)備;
(五)具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員;
(六)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十六條 開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
(一)完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);
(二)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄;
(三)嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離;
(四)完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十七條 申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)
第八十八條 申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)收單業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
(一)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效;
(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(三)具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員，高級(jí)管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理;
(四)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源;
(五)已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力;
(六)信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系;最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(七)開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格;
(八)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十九條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：
(一)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元;
(二)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好;
(三)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;
(四)符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。
第九十條 開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：
(一)注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元;
(二)具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好;
(三)具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、特約商戶信用評(píng)估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;
(四)符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。
第九十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。
第九十二條 省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，或投資管理型村鎮(zhèn)銀行受其投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行委托，申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：
(一)使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社或村鎮(zhèn)銀行數(shù)量在5家以上;
(二)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)(包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等)，通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試;
(三)信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力;
(四)具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施;
(五)具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。
第九十三條 省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人已開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，受其投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行委托作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，授權(quán)村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的，由主發(fā)起人事前報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)和村鎮(zhèn)銀行所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。
第九十四條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：
(一)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(三)具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個(gè)人信貸管理能力及經(jīng)驗(yàn);
(四)具有專業(yè)的高級(jí)管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員;
(五)具有使用統(tǒng)一信用卡品牌開展發(fā)卡業(yè)務(wù)的資本實(shí)力。
使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不適用《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定。
第九十五條 使用省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)
第九十六條 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效;
(三)達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好;
(四)外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上;
(五)有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場(chǎng)所和設(shè)施;
(六)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第九十七條 申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
第六節(jié) 申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)
第九十八條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。
第九十九條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：
(一)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效;
(二)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突;
(三)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(四)符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向;
(五)經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見;
(六)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理;
(七)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施;
(八)具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(九)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
第一百條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
第七章 董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可
第一節(jié) 任職資格條件
第一百零一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書，農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社的理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、獨(dú)立理事和其他理事等理事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，農(nóng)村信用合作社主任，農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，辦事處(區(qū)域?qū)徲?jì)中心)主任，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。
其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前三款所列董事(理事)和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。
第一百零二條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：
(一)具有完全民事行為能力;
(二)具有良好的守法合規(guī)記錄;
(三)具有良好的品行、聲譽(yù);
(四)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力;
(五)具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄;
(六)個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健;
(七)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性;
(八)履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。
第一百零三條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條(二)(三)(五)項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員：
(一)有故意或重大過失犯罪記錄的;
(二)有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的;
(三)對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的;
(四)擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照機(jī)構(gòu)的董事(理事)或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外;
(五)因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的;
(六)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的;
(七)被取消終身的董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的;
(八)不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。
第一百零四條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條(六)(七)項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員：
(一)截至申請(qǐng)任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款;
(二)本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值;
(三)本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值;
(四)本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外;
(五)存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形;
(六)銀保監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事(理事)、高級(jí)管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
第一百零五條 申請(qǐng)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事(理事)任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第一百零二條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：
(一)5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事(理事)職責(zé)的工作經(jīng)歷;
(二)能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況;
(三)了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事(理事)會(huì)職責(zé)。
申請(qǐng)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事(理事)任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。
農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。
第一百零六條 除不得存在第一百零三條、第一百零四條所列情形外，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事(理事)還不得存在下列情形：
(一)本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金;
(二)本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金的股東單位任職;
(三)本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職;
(四)本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職;
(五)本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形;
(六)本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形;
(七)銀保監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事(理事)在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
獨(dú)立董事(理事)在同一家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過6年。
第一百零七條 申請(qǐng)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)(理事長(zhǎng))、副董事長(zhǎng)(副理事長(zhǎng))、獨(dú)立董事(理事)和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：
(一)擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);
(二)擬任縣(市、區(qū))農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會(huì)秘書，農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，村鎮(zhèn)銀行(投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上(其中從事金融工作2年以上);
(三)擬任農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷;
(四)擬任獨(dú)立董事(理事)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。
第一百零八條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
第一百零九條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：
(一)擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);
(二)擬任縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，村鎮(zhèn)銀行(投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，農(nóng)村信用合作社主任、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上(其中從事金融工作2年以上);
(三)擬任省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處(區(qū)域?qū)徲?jì)中心)主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)或稽查工作6年以上(其中從事金融工作2年以上);擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)職稱(或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試)，并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上(其中從事金融工作2年以上);
(四)擬任省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上;村鎮(zhèn)銀行(投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作2年以上;
(五)擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上(其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上);
(六)擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。
第一百一十條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：
(一)取得國(guó)家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的;
(二)取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年;
(三)應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷(其中從事金融工作4年以上);
(四)應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷(其中從事金融工作4年以上)。
第二節(jié) 任職資格許可程序
第一百一十一條 董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)或報(bào)告由法人機(jī)構(gòu)提交。
第一百一十二條 以下機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。
(一)縣(市、區(qū))農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行(投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理;
(二)地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官;
(三)農(nóng)村信用合作社、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員;
(四)地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長(zhǎng)、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長(zhǎng)、董事、副主任;
(五)農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理;
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。
第一百一十三條 以下機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。
(一)地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng);
(二)地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、主任;
第一百一十四條 省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行董事(理事)及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。
第一百一十五條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)或報(bào)告，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)一并提交。
第一百一十六條 董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格談話由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)委托受理機(jī)關(guān)進(jìn)行。
第一百一十七條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)(理事長(zhǎng))、副董事長(zhǎng)(副理事長(zhǎng))和高級(jí)管理人員的，法人機(jī)構(gòu)在提交任職資格申請(qǐng)材料或報(bào)告時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人履職情況的審計(jì)報(bào)告。
第一百一十八條 具有任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)以及在同質(zhì)同類法人機(jī)構(gòu)間，同類性質(zhì)平級(jí)調(diào)動(dòng)職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請(qǐng)核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事(理事)和高級(jí)管理人員的，比照前款執(zhí)行。
第一百一十九條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)(理事長(zhǎng))、行長(zhǎng)(主任)、分支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。
代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。
第一百二十條 董事(理事)和高級(jí)管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人在提交任職報(bào)告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)限期調(diào)整任職人員。
第一百二十一條 本章所列需審批的任職資格事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第八章 附則
第一百二十二條 農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項(xiàng)、農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及其高級(jí)管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第一百二十三條 “多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，是指以中西部和老少邊窮地區(qū)省內(nèi)多個(gè)鄰近縣(市、旗)中的一個(gè)縣(市、旗)作為注冊(cè)地，并在其他縣(市、旗)設(shè)立支行的村鎮(zhèn)銀行。
投資管理型村鎮(zhèn)銀行，是指具有投資設(shè)立和收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行職能，并對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理、提供專業(yè)化服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行。
選擇已經(jīng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，涉及機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)適用投資管理型村鎮(zhèn)銀行相關(guān)事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限規(guī)定。
第一百二十四條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個(gè)月內(nèi)到任，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。
第一百二十五條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第一百二十六條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)或報(bào)告應(yīng)一并提交。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。
第一百二十七條 香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。
第一百二十八條 本辦法所稱注冊(cè)地轄區(qū)是指城區(qū)法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)乜h域。
第一百二十九條 本辦法中“以上”含本數(shù)或本級(jí)，本辦法中的“日”均為工作日。
第一百三十條 銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)法律法規(guī)和市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)際，有權(quán)對(duì)行政許可事項(xiàng)中受理、審查和決定等事權(quán)的劃分進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
根據(jù)國(guó)務(wù)院或地方政府授權(quán)，履行國(guó)有金融資本出資人職責(zé)的各級(jí)財(cái)政部門及受財(cái)政部門委托管理國(guó)有金融資本的其他部門、機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立、投資入股農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的資質(zhì)條件和監(jiān)管要求等參照本辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，國(guó)家另有規(guī)定的從其規(guī)定。
涉及并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的，相關(guān)行政許可條件另行規(guī)定。
第一百三十一條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。本辦法自公布之日起施行，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2015年第3號(hào)公布，根據(jù)2018年8月17日《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》修正)同時(shí)廢止。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法
(中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2019年第10號(hào)公布，根據(jù)2022年9月2日《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定》修正)
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施外資銀行行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)行政許可法》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱外資銀行包括：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行和外國(guó)銀行代表處。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。外國(guó)銀行代表處是指受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行類代表處。
第三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)行政許可實(shí)施程序的規(guī)定，對(duì)外資銀行實(shí)施行政許可。
第四條 外資銀行下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍、董事和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。
第五條 本辦法所稱審慎性條件，至少包括下列內(nèi)容：
(一)具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會(huì)形象;
(二)具有良好的持續(xù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，資產(chǎn)質(zhì)量良好;
(三)管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力;
(四)具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效控制各類風(fēng)險(xiǎn);
(五)具有健全的內(nèi)部控制制度和有效的管理信息系統(tǒng);
(六)按照審慎會(huì)計(jì)原則編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，且會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告持無保留意見;
(七)無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(八)具有有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才;
(九)具有對(duì)中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)活動(dòng)進(jìn)行管理、支持的經(jīng)驗(yàn)和能力;
(十)具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制;
(十一)具有健全的公司治理結(jié)構(gòu);
(十二)法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
本條第(九)項(xiàng)、第(十)項(xiàng)、第(十一)項(xiàng)僅適用于外商獨(dú)資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國(guó)銀行。
第六條 外資銀行名稱應(yīng)當(dāng)包括中文名稱和外文名稱。外國(guó)銀行分行和外國(guó)銀行代表處的中文名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明該外國(guó)銀行的國(guó)籍及責(zé)任形式。國(guó)籍以外國(guó)銀行注冊(cè)地為準(zhǔn)，如外國(guó)銀行名稱已體現(xiàn)國(guó)籍，可不重復(fù)。如外國(guó)銀行的責(zé)任形式為無限責(zé)任，可在中文名稱中省略責(zé)任形式部分。香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)的銀行在內(nèi)地(大陸)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的中文名稱只須標(biāo)明責(zé)任形式。
第七條 本辦法要求提交的資料，除年報(bào)外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。以中文和英文以外文字印制的年報(bào)應(yīng)當(dāng)附有中文或者英文譯本。
本辦法所稱年報(bào)應(yīng)當(dāng)經(jīng)審計(jì)，并附申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)意見書。
第八條 本辦法要求提交的資料，如要求由授權(quán)簽字人簽署，應(yīng)當(dāng)一并提交該授權(quán)簽字人的授權(quán)書，但授權(quán)簽字人為董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)的除外。
本辦法要求提交的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件、授權(quán)書、外國(guó)銀行對(duì)其在中國(guó)境內(nèi)分行承擔(dān)稅務(wù)和債務(wù)責(zé)任的保證書，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證，并且經(jīng)中國(guó)駐該國(guó)使館、領(lǐng)館認(rèn)證，法律法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。中國(guó)境內(nèi)公證機(jī)構(gòu)出具的公證材料無須認(rèn)證。
銀保監(jiān)會(huì)視情況需要，可以要求申請(qǐng)人報(bào)送的其他申請(qǐng)資料經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證，并且經(jīng)中國(guó)駐該國(guó)使館、領(lǐng)館認(rèn)證。
第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立
第九條 擬設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定的章程;
(二)注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，資金來源合法;
(三)具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(四)具有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(五)具有有效的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度;
(六)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(七)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。
第十條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄;
(二)具備有效的反洗錢制度，但中方非金融機(jī)構(gòu)股東除外;
(三)外方股東具有從事國(guó)際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，受到所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請(qǐng)經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意;
(四)本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。
擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東所在國(guó)家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)經(jīng)濟(jì)狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。
第十一條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，其中唯一或者控股股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)為商業(yè)銀行;
(二)資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。
第十二條 擬設(shè)中外合資銀行的股東除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，外方股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)為商業(yè)銀行;
(二)資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。
第十三條 本辦法第十二條所稱外方唯一或者主要股東，是指持有中外合資銀行資本總額或者股份總額50%以上的商業(yè)銀行，或者不持有資本總額或者股份總額50%以上，但依據(jù)擬設(shè)中外合資銀行章程，符合下列情形的商業(yè)銀行：
(一)持有擬設(shè)中外合資銀行半數(shù)以上的表決權(quán);
(二)有權(quán)控制擬設(shè)中外合資銀行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策;
(三)有權(quán)任免擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員;
(四)在擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)。
中外合資銀行應(yīng)當(dāng)由其主要股東納入并表范圍。
第十四條 擬設(shè)中外合資銀行的中方股東為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(三)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(四)社會(huì)聲譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(五)受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請(qǐng)經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意;
(六)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十五條 擬設(shè)中外合資銀行的中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)本金和利息;
(三)具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力;
(四)財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(五)年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(六)權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的投資公司和控股公司等除外;
(七)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;
(八)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十六條 單一中方非金融機(jī)構(gòu)在中外合資銀行的持股比例應(yīng)當(dāng)符合銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人在中外合資銀行的持股比例合并計(jì)算。
第十七條 有下列情形之一的，不得作為外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東：
(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷;
(二)股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低;
(三)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常;
(四)核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過多;
(五)現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大;
(六)資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;
(七)以不符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的資金入股;
(八)代他人持有外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行股權(quán);
(九)其他對(duì)擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形。
第十八條 設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第十九條 籌建外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的申請(qǐng)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。
申請(qǐng)籌建外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自銀保監(jiān)局受理之日起6個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會(huì)可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過3個(gè)月。
第二十條 申請(qǐng)籌建外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)各股東董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)聯(lián)合簽署的籌建申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊(cè)資本、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類、各股東名稱和出資比例等;
(二)可行性研究報(bào)告及籌建計(jì)劃書，內(nèi)容至少包括申請(qǐng)人的基本情況、對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈虧預(yù)測(cè)，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初步規(guī)劃，以及籌建期內(nèi)完成各項(xiàng)籌建工作的安排。
申請(qǐng)人在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)立外國(guó)銀行分行的，應(yīng)當(dāng)確保擬設(shè)外商獨(dú)資銀行或者中外合資銀行與已設(shè)外國(guó)銀行分行在機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人員配備等方面有所區(qū)分，并在籌建計(jì)劃書中說明;
(三)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案;
(四)擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東簽署的合資經(jīng)營(yíng)合同，但單一股東的外商獨(dú)資銀行除外;
(五)擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東的章程;
(六)擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖，主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明，海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單;
(七)擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東最近3年的年報(bào);
(八)擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東的反洗錢制度，中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的，可不提供反洗錢制度;
(九)擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東簽署的在中國(guó)境內(nèi)長(zhǎng)期持續(xù)經(jīng)營(yíng)并對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)實(shí)施有效管理的承諾函;
(十)擬設(shè)機(jī)構(gòu)外方股東所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見書;擬設(shè)機(jī)構(gòu)中方股東為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其申請(qǐng)的意見書;
(十一)初次設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的，應(yīng)當(dāng)報(bào)送外方股東所在國(guó)家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要;
(十二)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第二十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表，開始籌建工作。籌建期為自獲準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月。
申請(qǐng)人未在6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，應(yīng)當(dāng)在籌建期屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報(bào)告?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效。
第二十二條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行完成籌建工作后，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局申請(qǐng)驗(yàn)收。經(jīng)驗(yàn)收合格的，可以申請(qǐng)開業(yè)。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行開業(yè)的申請(qǐng)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人，同時(shí)抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第二十三條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局(一式兩份)，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的開業(yè)申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、各股東及其持股比例、擬任董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)的姓名等;與擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在同一城市設(shè)有代表處的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)申請(qǐng)關(guān)閉代表處;
(二)開業(yè)申請(qǐng)表;
(三)擬任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)任職資格核準(zhǔn)所需的相關(guān)資料;
(四)開業(yè)前審計(jì)報(bào)告和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(五)擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報(bào)路線;
(六)擬在開業(yè)時(shí)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提交人民幣業(yè)務(wù)籌備情況的說明，包括內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程等;
(七)擬設(shè)機(jī)構(gòu)人員名單、簡(jiǎn)歷和培訓(xùn)記錄;
(八)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案以及在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的對(duì)章程草案的法律意見書;
(九)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設(shè)施合格情況的說明;
(十)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件;
(十一)擬設(shè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資相關(guān)材料，包括出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明，反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度材料，反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報(bào)告，反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報(bào)告，信息系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資功能報(bào)告等;
(十二)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第二十四條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向外商獨(dú)資銀行或者中外合資銀行所在地銀保監(jiān)局報(bào)告。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開業(yè)決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié) 外國(guó)銀行分行改制為外商獨(dú)資銀行
第二十五條 外國(guó)銀行申請(qǐng)將其在中國(guó)境內(nèi)分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行，應(yīng)當(dāng)符合本辦法有關(guān)設(shè)立外商獨(dú)資銀行的條件，承諾在中國(guó)境內(nèi)長(zhǎng)期持續(xù)經(jīng)營(yíng)并且具備對(duì)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行實(shí)施有效管理的能力。
第二十六條 外國(guó)銀行將其在中國(guó)境內(nèi)分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行，分為改制籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第二十七條 外國(guó)銀行將其在中國(guó)境內(nèi)分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的申請(qǐng)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。
申請(qǐng)改制籌建外商獨(dú)資銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交改制籌建申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送該外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自銀保監(jiān)局受理之日起6個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)改制籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會(huì)可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過3個(gè)月。
第二十八條 申請(qǐng)改制籌建外商獨(dú)資銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列改制籌建申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送該外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局(各一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)簽署的申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)外商獨(dú)資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類等;如同時(shí)申請(qǐng)?jiān)黾幼?cè)資本，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明擬增加的注冊(cè)資本金額及幣種;
(二)可行性研究報(bào)告及籌建計(jì)劃書，內(nèi)容至少包括申請(qǐng)人的基本情況、對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈虧預(yù)測(cè)，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初步規(guī)劃，以及籌建期內(nèi)完成各項(xiàng)籌建工作的安排;
(三)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案;
(四)申請(qǐng)人關(guān)于將中國(guó)境內(nèi)分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的董事會(huì)決議;
(五)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)簽署的同意由擬設(shè)外商獨(dú)資銀行承繼中國(guó)境內(nèi)分行債權(quán)、債務(wù)及稅務(wù)的意見函以及對(duì)改制前中國(guó)境內(nèi)分行的債權(quán)、債務(wù)及稅務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的承諾函;
(六)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)簽署的在中國(guó)境內(nèi)長(zhǎng)期持續(xù)經(jīng)營(yíng)并對(duì)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行實(shí)施有效管理的承諾函，內(nèi)容包括允許擬設(shè)外商獨(dú)資銀行使用其商譽(yù)、對(duì)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行提供資本、管理和技術(shù)支持等;
(七)申請(qǐng)人提出申請(qǐng)前2年在中國(guó)境內(nèi)所有分行經(jīng)審計(jì)的合并財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;
(八)申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其中國(guó)境內(nèi)分行改制的意見書;
(九)申請(qǐng)人最近3年年報(bào);
(十)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第二十九條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到改制籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)外商獨(dú)資銀行所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表，開始籌建工作?；I建期為自獲準(zhǔn)改制籌建之日起6個(gè)月。
申請(qǐng)人未在6個(gè)月內(nèi)完成改制籌建工作，應(yīng)當(dāng)在籌建期屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)外商獨(dú)資銀行所在地銀保監(jiān)局報(bào)告，并抄送該外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，改制籌建批準(zhǔn)文件失效。
第三十條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行完成籌建工作后，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局申請(qǐng)驗(yàn)收。經(jīng)驗(yàn)收合格的，可以申請(qǐng)開業(yè)。開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。
由外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)分行改制的外商獨(dú)資銀行申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送該外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自銀保監(jiān)局受理之日起2個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第三十一條 由外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)分行改制的外商獨(dú)資銀行申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局(一式兩份)，同時(shí)抄送該外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)所有分行所在地銀保監(jiān)局(各一份)：
(一)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的開業(yè)申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)外商獨(dú)資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所或者營(yíng)業(yè)地址、注冊(cè)資本及營(yíng)運(yùn)資金、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類、擬任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)及分支行行長(zhǎng)的姓名等;
(二)擬轉(zhuǎn)入擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的清單，擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的模擬資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、貸款質(zhì)量五級(jí)分類情況表、貸款損失準(zhǔn)備數(shù)額;
(三)改制完成情況的說明;
(四)律師事務(wù)所出具的關(guān)于合同轉(zhuǎn)讓法律意見書，對(duì)于不具備轉(zhuǎn)讓條件的合同，應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行制定的緊急預(yù)案提出法律意見;
(五)開業(yè)前審計(jì)報(bào)告和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(六)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的章程草案以及在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的對(duì)章程草案的法律意見書;
(七)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報(bào)路線;
(八)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行人員名單、簡(jiǎn)歷和培訓(xùn)記錄;
(九)擬任外商獨(dú)資銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)以及外商獨(dú)資銀行分行行長(zhǎng)任職資格核準(zhǔn)所需的相關(guān)資料;
(十)改制后新增營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設(shè)施合格情況的說明;
(十一)擬設(shè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資相關(guān)材料，包括出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明，反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度材料，反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報(bào)告，反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報(bào)告，信息系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資功能報(bào)告等;
(十二)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第三十二條 外國(guó)銀行將其在中國(guó)境內(nèi)分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行，應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件后交回原外國(guó)銀行分行的金融許可證，領(lǐng)取新的金融許可證，到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。原外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)依法向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理注銷登記。
第三十三條 由外國(guó)銀行分行改制的外商獨(dú)資銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向外商獨(dú)資銀行所在地銀保監(jiān)局報(bào)告。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
外商獨(dú)資銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開業(yè)決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。
第三節(jié) 外國(guó)銀行分行設(shè)立
第三十四條 設(shè)立外國(guó)銀行分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄;
(二)具有從事國(guó)際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn);
(三)具有有效的反洗錢制度;
(四)受到所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請(qǐng)經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意;
(五)資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定;
(六)本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。
設(shè)立外國(guó)銀行分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)無償撥給或者授權(quán)境內(nèi)已設(shè)分行無償撥給擬設(shè)分行不少于2億元人民幣或者等值自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。
擬設(shè)分行的外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)經(jīng)濟(jì)狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。
第三十五條 外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)分行，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第三十四條規(guī)定的條件外，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)當(dāng)經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求，并符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的審慎性條件。
第三十六條 設(shè)立外國(guó)銀行分行分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第三十七條 籌建外國(guó)銀行分行的申請(qǐng)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。
申請(qǐng)籌建外國(guó)銀行分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自銀保監(jiān)局受理之日起6個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會(huì)可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過3個(gè)月。
第三十八條 申請(qǐng)籌建外國(guó)銀行分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報(bào)送下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)簽署的籌建申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、營(yíng)運(yùn)資金、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類等;
(二)可行性研究報(bào)告及籌建計(jì)劃書，內(nèi)容包括申請(qǐng)人的基本情況、對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈虧預(yù)測(cè)、組織管理結(jié)構(gòu)、信息科技系統(tǒng)部署及管理情況等，以及籌建期內(nèi)完成各項(xiàng)籌建工作的安排。
申請(qǐng)人在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)立外商獨(dú)資銀行或者中外合資銀行的，應(yīng)當(dāng)確保擬設(shè)外國(guó)銀行分行與已設(shè)外商獨(dú)資銀行或者中外合資銀行在機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人員配備等方面有所區(qū)分，并在籌建計(jì)劃書中說明;
(三)申請(qǐng)人章程;
(四)申請(qǐng)人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖，主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明，海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單;
(五)申請(qǐng)人最近3年年報(bào);
(六)申請(qǐng)人的反洗錢和反恐怖融資相關(guān)材料，包括反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度材料，信息系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資功能報(bào)告;
(七)申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見書;
(八)初次設(shè)立外國(guó)銀行分行的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)送所在國(guó)家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要;
(九)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第三十九條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表，開始籌建工作?；I建期為自獲準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月。
申請(qǐng)人未在6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，應(yīng)當(dāng)在籌建期屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報(bào)告?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)。逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效。
第四十條 擬設(shè)外國(guó)銀行分行完成籌建工作后，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局申請(qǐng)驗(yàn)收。經(jīng)驗(yàn)收合格的，可以申請(qǐng)開業(yè)。外國(guó)銀行分行的開業(yè)申請(qǐng)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
擬設(shè)外國(guó)銀行分行申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人，同時(shí)抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第四十一條 擬設(shè)外國(guó)銀行分行申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局(一式兩份)，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的開業(yè)申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)地址、營(yíng)運(yùn)資金、業(yè)務(wù)范圍、擬任分行行長(zhǎng)姓名等;在擬設(shè)分行同一城市設(shè)有代表處的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)申請(qǐng)關(guān)閉代表處;
(二)開業(yè)申請(qǐng)表;
(三)擬任外國(guó)銀行分行行長(zhǎng)任職資格核準(zhǔn)所需的相關(guān)資料;
(四)開業(yè)前審計(jì)報(bào)告和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明;
(五)外國(guó)銀行對(duì)擬設(shè)分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任的保證書;
(六)擬設(shè)分行組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報(bào)路線;
(七)擬在開業(yè)時(shí)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提交人民幣業(yè)務(wù)籌備情況的說明，包括內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程等;
(八)擬設(shè)分行人員名單、簡(jiǎn)歷和培訓(xùn)記錄以及反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報(bào)告、專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報(bào)告;
(九)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設(shè)施合格情況的說明;
(十)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件;
(十一)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第四十二條 外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向所在地銀保監(jiān)局報(bào)告。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
外國(guó)銀行分行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開業(yè)決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。
第四節(jié) 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的下設(shè)分行及分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立
第四十三條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行及信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，撥給各分行及分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%;
(二)主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求;
(三)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的審慎性條件。
第四十四條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)人除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第四十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
(一)專營(yíng)機(jī)構(gòu)符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，符合銀行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高銀行整體競(jìng)爭(zhēng)能力;
(二)開辦專營(yíng)業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營(yíng)專營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員;
(三)專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)水平、成本控制能力及盈利性良好;
(四)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十五條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第四十六條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)籌建一級(jí)分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)籌建二級(jí)分行，其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)籌建分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
申請(qǐng)籌建外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。
銀保監(jiān)會(huì)或者擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會(huì)或者擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過3個(gè)月。
第四十七條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)籌建分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報(bào)送下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的籌建申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、營(yíng)運(yùn)資金、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類等;
(二)可行性研究報(bào)告及籌建計(jì)劃書，內(nèi)容包括申請(qǐng)人的基本情況、對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈虧預(yù)測(cè)等，以及籌建期內(nèi)完成各項(xiàng)籌建工作的安排;
(三)申請(qǐng)人章程;
(四)申請(qǐng)人年報(bào);
(五)申請(qǐng)人反洗錢和反恐怖融資相關(guān)材料，包括反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度材料，信息系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資功能報(bào)告;
(六)申請(qǐng)人關(guān)于同意設(shè)立分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的董事會(huì)決議;
(七)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第四十八條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表，開始籌建工作。籌建期為自獲準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月。
申請(qǐng)人未在6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，應(yīng)當(dāng)在籌建期屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局報(bào)告?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效。
第四十九條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)完成籌建工作后，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局申請(qǐng)驗(yàn)收。經(jīng)驗(yàn)收合格的，可以申請(qǐng)開業(yè)。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人，同時(shí)抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第五十條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局(一式兩份)，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的開業(yè)申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)地址、營(yíng)運(yùn)資金、業(yè)務(wù)范圍、擬任分行行長(zhǎng)或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理姓名等;
(二)開業(yè)申請(qǐng)表;
(三)擬任分行行長(zhǎng)或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理任職資格核準(zhǔn)所需的相關(guān)資料;
(四)開業(yè)前審計(jì)報(bào)告和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設(shè)施合格情況的說明;
(六)擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報(bào)路線;
(七)擬設(shè)機(jī)構(gòu)人員名單、簡(jiǎn)歷和培訓(xùn)記錄以及反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報(bào)告、專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報(bào)告;
(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件;
(九)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第五十一條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的支行升格為分行的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法關(guān)于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行下設(shè)分行的條件，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建開始前3日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局提交籌建報(bào)告，領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表。擬升格的支行應(yīng)當(dāng)在提交籌建報(bào)告之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，特殊情況下可延長(zhǎng)3個(gè)月。申請(qǐng)人在完成籌建工作后，按照外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行下設(shè)分行開業(yè)的條件和程序，向所在地銀保監(jiān)局提交支行升格分行的申請(qǐng)。
第五十二條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向所在地銀保監(jiān)局報(bào)告。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開業(yè)決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。
第五節(jié) 支行設(shè)立
第五十三條 設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在擬設(shè)支行所在城市同一行政區(qū)劃內(nèi)設(shè)有分行或者分行以上機(jī)構(gòu)。所在城市同一行政區(qū)劃是指所在城市及以下行政區(qū)劃。
香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)設(shè)立的分行可以申請(qǐng)?jiān)趶V東省內(nèi)設(shè)立異地支行。香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在內(nèi)地設(shè)立的外商獨(dú)資銀行在廣東省內(nèi)設(shè)立的分行，可以申請(qǐng)?jiān)趶V東省內(nèi)設(shè)立異地支行。
第五十四條 設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)正式營(yíng)業(yè)1年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好;香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)分行或者香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在內(nèi)地設(shè)立的外商獨(dú)資銀行在廣東省內(nèi)分行正式營(yíng)業(yè)1年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好;
(二)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在廣東省內(nèi)分行或者香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的銀行在內(nèi)地設(shè)立的外商獨(dú)資銀行在廣東省內(nèi)分行具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(三)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力;
(四)已建立對(duì)高級(jí)管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機(jī)制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十五條 擬設(shè)立支行的申請(qǐng)人應(yīng)在支行籌建3日前向擬設(shè)地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局提交籌建報(bào)告并領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表，開始籌建工作。
第五十六條 擬設(shè)立支行的申請(qǐng)人應(yīng)在提交籌建報(bào)告之日起9個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。擬設(shè)支行完成籌建工作后，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局申請(qǐng)驗(yàn)收。經(jīng)驗(yàn)收合格的，可以申請(qǐng)開業(yè)。
支行開業(yè)申請(qǐng)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局受理、審查和決定。
擬設(shè)支行申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局提交申請(qǐng)資料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)自受理之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。同時(shí)抄送銀保監(jiān)會(huì)和擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
申請(qǐng)人逾期未提交開業(yè)申請(qǐng)的，應(yīng)及時(shí)向擬設(shè)地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局報(bào)告。
第五十七條 擬設(shè)支行申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局(一式兩份)：
(一)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的開業(yè)申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)地址、營(yíng)運(yùn)資金、業(yè)務(wù)范圍、擬任支行行長(zhǎng)的姓名等;
(二)開業(yè)申請(qǐng)表;
(三)與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金已撥付到位，法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(四)擬任支行行長(zhǎng)簡(jiǎn)歷、商業(yè)銀行從業(yè)及相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)、履職計(jì)劃等詳細(xì)說明;
(五)擬設(shè)支行的組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報(bào)路線;
(六)擬設(shè)支行人員名單、簡(jiǎn)歷、培訓(xùn)記錄以及反洗錢和反恐怖融資管理部門設(shè)置情況報(bào)告、專業(yè)人員配備情況及接受培訓(xùn)情況報(bào)告;
(七)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件;
(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全、消防設(shè)施合格情況的說明;
(九)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
支行應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第五十八條 支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局報(bào)告。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。
支行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開業(yè)決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。
第六節(jié) 外國(guó)銀行代表處設(shè)立
第五十九條 設(shè)立外國(guó)銀行代表處，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄;
(二)具有從事國(guó)際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn);
(三)具有有效的反洗錢制度;
(四)受到所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請(qǐng)經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意;
(五)本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。
擬設(shè)代表處的外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)經(jīng)濟(jì)狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。
第六十條 外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的，除已設(shè)立的代表處外，不得增設(shè)代表處，但擬設(shè)代表處所在地為符合國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策的地區(qū)除外。
外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)代表處，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第五十九條規(guī)定的條件外，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)無重大違法違規(guī)記錄。
外國(guó)銀行在同一城市不得同時(shí)設(shè)有營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)和代表處。
第六十一條 外國(guó)銀行設(shè)立代表處的申請(qǐng)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
外國(guó)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立代表處，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立的決定，并書面通知申請(qǐng)人，同時(shí)抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第六十二條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外國(guó)銀行代表處，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)簽署的申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱、所在地、擬任首席代表姓名等;
(二)代表處設(shè)立申請(qǐng)表;
(三)可行性研究報(bào)告，內(nèi)容包括申請(qǐng)人的基本情況、擬設(shè)代表處的目的和計(jì)劃等;
(四)申請(qǐng)人章程;
(五)申請(qǐng)人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖，主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明，海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單;
(六)申請(qǐng)人最近3年年報(bào);
(七)申請(qǐng)人反洗錢制度;
(八)申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見書;
(九)擬任首席代表任職資格核準(zhǔn)所需的相關(guān)資料;
(十)初次設(shè)立代表處的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)送由在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出具的與該外國(guó)銀行已經(jīng)建立代理行關(guān)系的證明，以及申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要;
(十一)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第六十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外國(guó)銀行代表處，應(yīng)當(dāng)憑批準(zhǔn)文件到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記。
外國(guó)銀行代表處應(yīng)當(dāng)自擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起6個(gè)月內(nèi)遷入固定的辦公場(chǎng)所。遷入固定辦公場(chǎng)所后5日內(nèi)應(yīng)當(dāng)向所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局報(bào)送相關(guān)資料。
外國(guó)銀行代表處未在前款規(guī)定期限內(nèi)遷入辦公場(chǎng)所的，代表處設(shè)立批準(zhǔn)文件失效。
第七節(jié) 投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
第六十四條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效;
(三)具有良好的并表管理能力;
(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(六)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(七)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可;
(八)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(九)監(jiān)管評(píng)級(jí)良好;
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十五條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
前款所指投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)事項(xiàng)，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或者銀保監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會(huì)或者銀保監(jiān)局進(jìn)行股東資格審核等，則相關(guān)許可事項(xiàng)由銀保監(jiān)會(huì)或者銀保監(jiān)局在批準(zhǔn)設(shè)立或者進(jìn)行股東資格審核等事項(xiàng)時(shí)對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立、入股行為進(jìn)行合并審查并作出決定。
第六十六條 申請(qǐng)投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)提交下列對(duì)外投資申請(qǐng)資料(一式兩份)：
(一)申請(qǐng)書，內(nèi)容至少包括：被投資方的基本情況、投資方進(jìn)行股權(quán)投資的必要性和可行性、股權(quán)投資及后續(xù)整合方案、發(fā)展計(jì)劃、存在的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施等;
(二)申請(qǐng)人股東同意投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的決議;
(三)被投資方股東(大)會(huì)同意吸收商業(yè)銀行投資的決議;
(四)股權(quán)投資協(xié)議;
(五)可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括：被投資方基本情況，投資方進(jìn)行股權(quán)投資的必要性和可行性以及股權(quán)投資前后資本充足率、流動(dòng)性、盈利性等經(jīng)營(yíng)狀況的分析和對(duì)比，交易結(jié)構(gòu)和后續(xù)安排，整合方案，發(fā)展計(jì)劃，存在的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施等;
(六)申請(qǐng)人最近3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告和業(yè)務(wù)發(fā)展情況報(bào)告;
(七)被投資方最近3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告和業(yè)務(wù)發(fā)展情況報(bào)告;
(八)合作股東的基本情況;
(九)申請(qǐng)人與被投資的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離制度、并表管理制度及關(guān)聯(lián)交易實(shí)施細(xì)則等情況;
(十)申請(qǐng)人投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略及執(zhí)行情況;
(十一)申請(qǐng)人最近2年存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致重大案件的，應(yīng)提交整改情況的說明;
(十二)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
本條第(三)項(xiàng)、第(七)項(xiàng)不適用申請(qǐng)人發(fā)起設(shè)立機(jī)構(gòu)的情形。
第六十七條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或者戰(zhàn)略投資者投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，參照關(guān)于境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或者戰(zhàn)略投資者投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。
本節(jié)所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司等，適用本節(jié)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第三章 機(jī)構(gòu)變更
第一節(jié) 變更注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金
第六十八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)變更注冊(cè)資本、外國(guó)銀行分行申請(qǐng)變更營(yíng)運(yùn)資金，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)外商獨(dú)資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國(guó)銀行的董事會(huì)已決議通過變更事項(xiàng);
(二)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意其申請(qǐng)，但外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金總額不變僅變更幣種的除外。
第六十九條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更注冊(cè)資本由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更注冊(cè)資本、外國(guó)銀行分行變更營(yíng)運(yùn)資金的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)變更注冊(cè)資本、外國(guó)銀行分行申請(qǐng)變更營(yíng)運(yùn)資金，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局。
銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)變更的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第七十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)變更注冊(cè)資本、外國(guó)銀行分行申請(qǐng)變更營(yíng)運(yùn)資金，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)可行性研究報(bào)告，內(nèi)容包括變更注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金后的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、資金用途、對(duì)主要監(jiān)管指標(biāo)的影響;
(三)增加注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金的，應(yīng)提交出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明;
(四)申請(qǐng)人及其股東關(guān)于變更注冊(cè)資本的董事會(huì)決議，外國(guó)銀行關(guān)于變更分行營(yíng)運(yùn)資金的董事會(huì)決議;
(五)申請(qǐng)人股東及外國(guó)銀行應(yīng)當(dāng)提交所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于變更事項(xiàng)的意見書，中外合資銀行中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的無須提交;
(六)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第七十一條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行獲準(zhǔn)變更注冊(cè)資本、外國(guó)銀行分行獲準(zhǔn)變更營(yíng)運(yùn)資金，應(yīng)當(dāng)自銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局作出批準(zhǔn)決定之日起30日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局報(bào)送法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局。
第二節(jié) 變更股東
第七十二條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更股東或者調(diào)整股東持股比例的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更股東或者調(diào)整股東持股比例的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。本條所稱變更股東包括股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)、股東因重組或被收購(gòu)等發(fā)生變更以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他股東變更情形。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東僅因商號(hào)、責(zé)任形式等變更引起更名，而股東主體未變更的，無須申請(qǐng)變更股東，但應(yīng)在變更事項(xiàng)完成后1年內(nèi)，就變更事項(xiàng)申請(qǐng)修改章程。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更股東，擬受讓方或者承繼方應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十條至第十七條規(guī)定的條件。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)變更股東或者調(diào)整股東持股比例，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局。由所在地銀保監(jiān)局受理和初審的，所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自申請(qǐng)受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)變更的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第七十三條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)變更股東或者調(diào)整股東持股比例，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)申請(qǐng)人關(guān)于變更事項(xiàng)的董事會(huì)決議;
(三)申請(qǐng)人股東、擬受讓方或者承繼方關(guān)于變更事項(xiàng)的董事會(huì)決議;
(四)申請(qǐng)人股東、擬受讓方或者承繼方是金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提交所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于變更事項(xiàng)的意見書;
(五)申請(qǐng)人股權(quán)轉(zhuǎn)讓方與擬受讓方或者承繼方簽署的轉(zhuǎn)讓(變更)協(xié)議;
(六)各股東與擬受讓方或者承繼方簽署的合資經(jīng)營(yíng)合同，但單一股東的外商獨(dú)資銀行除外;
(七)擬受讓方或者承繼方的章程、組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單、最近3年年報(bào)、所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件;
(八)擬受讓方或者承繼方反洗錢反恐怖融資材料，包括出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明，股東及其控股股東、實(shí)際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明、反洗錢制度等。中外合資銀行擬受讓中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的，無須提交反洗錢制度;
(九)擬受讓方或者承繼方為外方股東的，應(yīng)當(dāng)提交所在國(guó)家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要;
(十)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第七十四條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行獲準(zhǔn)變更股東或者調(diào)整股東持股比例，應(yīng)當(dāng)自銀保監(jiān)會(huì)作出批準(zhǔn)決定之日起30日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局報(bào)送法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明以及相關(guān)交易的證明文件，同時(shí)抄報(bào)所在地銀保監(jiān)分局。
第七十五條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并具備下列條件：
(一)外商獨(dú)資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會(huì)已決議通過變更事項(xiàng);
(二)變更事項(xiàng)的申請(qǐng)已經(jīng)股東所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意;
(三)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行已就變更事項(xiàng)制定具體方案。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行因股東發(fā)生合并、分立等變更事項(xiàng)的，該外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行相關(guān)調(diào)整。
第七十六條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)變更組織形式、合并、分立，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)資料。
銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)變更的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第七十七條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行合并分為吸收合并和新設(shè)合并。合并須經(jīng)合并籌備和合并開業(yè)兩個(gè)階段。
吸收合并的，吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更的條件和材料要求向銀保監(jiān)會(huì)提交合并籌備和合并開業(yè)的申請(qǐng);被吸收方自行終止的，應(yīng)當(dāng)按照終止的條件和材料要求向銀保監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng);被吸收方變更為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照設(shè)立的條件和材料要求向銀保監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)。
新設(shè)合并的，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照設(shè)立的條件和材料要求向銀保監(jiān)會(huì)提交合并籌備和合并開業(yè)的申請(qǐng);原外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)按照終止的條件和材料要求向銀保監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)。
第七十八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行分立分為存續(xù)分立和新設(shè)分立。分立須經(jīng)分立籌備和分立開業(yè)兩個(gè)階段。
存續(xù)分立的，存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更的條件和材料要求向銀保監(jiān)會(huì)提交分立籌備和分立開業(yè)的申請(qǐng);新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照設(shè)立的條件和材料要求向銀保監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)。
新設(shè)分立的，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照設(shè)立的條件和材料要求向銀保監(jiān)會(huì)提交分立籌備和分立開業(yè)的申請(qǐng);原外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)按照解散的條件和材料要求向銀保監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)。
第七十九條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)變更組織形式、合并、分立，除應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七十七條、第七十八條的規(guī)定提交申請(qǐng)資料外，還應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)關(guān)于變更組織形式、合并、分立的方案;
(三)申請(qǐng)人各方股東關(guān)于變更事項(xiàng)的董事會(huì)決議;
(四)申請(qǐng)人各方股東應(yīng)當(dāng)提交所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于變更事項(xiàng)的意見書，中外合資銀行中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的無須提交;
(五)申請(qǐng)人各方股東簽署的合并、分立協(xié)議;申請(qǐng)人各方股東簽署的合資經(jīng)營(yíng)合同，但單一股東的外商獨(dú)資銀行除外;申請(qǐng)人各方股東的章程、組織結(jié)構(gòu)圖、董事會(huì)及主要股東名單、最近1年年報(bào);
(六)申請(qǐng)人各方股東反洗錢反恐怖融資材料，包括出資資金來源情況說明和出資資金來源合法的聲明、股東及其控股股東、實(shí)際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明、反洗錢制度等。中外合資銀行中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的，無須提交反洗錢制度;
(七)變更組織形式、合并、分立后銀行的章程草案以及在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的對(duì)章程草案的法律意見書;
(八)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將申請(qǐng)書和關(guān)于變更組織形式、合并、分立的方案抄送申請(qǐng)人及其分支機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局(各一份)。
第三節(jié) 修改章程
第八十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)在其章程所列內(nèi)容發(fā)生變動(dòng)后1年內(nèi)提出修改章程的申請(qǐng)。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行修改章程僅涉及名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍且變更事項(xiàng)已經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局批準(zhǔn)的，不需進(jìn)行修改章程的申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)在銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局作出上述變更事項(xiàng)批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月內(nèi)將修改后的章程報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局。
第八十一條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)修改章程，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的董事會(huì)已決議通過修訂章程;
(二)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行股東的董事會(huì)已決議通過或者經(jīng)股東有權(quán)部門履行法定程序同意修改章程;
(三)章程的修改符合中國(guó)相關(guān)法律法規(guī)要求。
第八十二條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行修改章程的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行修改章程的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)修改章程，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局。
銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)修改章程的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第八十三條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)修改章程，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)申請(qǐng)人關(guān)于修改章程的董事會(huì)決議;
(三)申請(qǐng)人股東授權(quán)簽字人簽署的關(guān)于修改章程的意見書;
(四)申請(qǐng)人的原章程和新章程草案;
(五)原章程與新章程草案變動(dòng)對(duì)照表;
(六)在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所或者申請(qǐng)人法律部門出具的對(duì)新章程草案的法律合規(guī)意見函;
(七)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第四節(jié) 變更名稱
第八十四條 申請(qǐng)變更外資銀行在中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)名稱，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)變更事項(xiàng)已獲得申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn);
(二)申請(qǐng)人已獲得所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)的新營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的許可文件;
(三)申請(qǐng)人已承諾承擔(dān)其在中國(guó)境內(nèi)分行的稅務(wù)和債務(wù)責(zé)任。
本條第(一)項(xiàng)、第(二)項(xiàng)不適用外資銀行名稱未變更、僅申請(qǐng)變更其在中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)名稱的情形。
外國(guó)銀行單獨(dú)出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行申請(qǐng)變更名稱的，擬變更的名稱應(yīng)當(dāng)反映股東的商譽(yù)。
第八十五條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行變更名稱的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。外國(guó)銀行代表處變更名稱的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
申請(qǐng)變更外資銀行名稱，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送外資銀行在中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)變更的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第八十六條 外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行因合并、分立、重組等原因申請(qǐng)變更其在中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)名稱，應(yīng)當(dāng)在合并、分立、重組等變更事項(xiàng)發(fā)生5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局報(bào)告，并于30日內(nèi)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局(一式兩份)，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)變更名稱申請(qǐng)表;
(三)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行的章程;
(四)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行的組織結(jié)構(gòu)圖、董事會(huì)以及主要股東名單;
(五)外國(guó)銀行董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)簽署的對(duì)其在中國(guó)境內(nèi)分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任的保證書;
(六)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行的合并財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;
(七)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東及外國(guó)銀行的反洗錢反恐怖融資材料，包括股東及其控股股東、實(shí)際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明、反洗錢制度等。中外合資銀行中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的，無須提交反洗錢制度;
(八)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)變更事項(xiàng)的批準(zhǔn)書或者意見書;
(九)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行更名后，所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件;
(十)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第八十七條 外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行因其他原因申請(qǐng)變更在中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)名稱的，應(yīng)當(dāng)在變更事項(xiàng)發(fā)生5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局報(bào)告，并于30日內(nèi)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局(一式兩份)，同時(shí)抄送外資銀行在中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行更名后所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件;
(三)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東、外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)變更事項(xiàng)的批準(zhǔn)書;
(四)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
本條第(二)項(xiàng)、第(三)項(xiàng)不適用外資銀行名稱未變更、僅變更在中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)名稱的情形。
外資銀行支行因營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更等自身原因擬變更名稱的，不需進(jìn)行更名的申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)于變更后15日內(nèi)向開業(yè)決定機(jī)關(guān)換領(lǐng)金融許可證。
第五節(jié) 在同城內(nèi)變更住所或者辦公場(chǎng)所
第八十八條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在同城內(nèi)變更住所由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在同城內(nèi)變更住所、外國(guó)銀行代表處在同城內(nèi)變更辦公場(chǎng)所的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)?jiān)谕莾?nèi)變更住所、外國(guó)銀行代表處申請(qǐng)?jiān)谕莾?nèi)變更辦公場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料。
銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)變更的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第八十九條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在同城內(nèi)變更住所、外國(guó)銀行代表處在同城內(nèi)變更辦公場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)：
(一)申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)書;
(二)擬遷入住所或者辦公場(chǎng)所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件;
(三)擬遷入住所的安全、消防設(shè)施合格情況的說明;
(四)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第九十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行代表處因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變化的，以及外資銀行分支機(jī)構(gòu)在所在城市的行政區(qū)劃內(nèi)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的，不需進(jìn)行變更住所或者辦公場(chǎng)所的申請(qǐng)，但外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于變更后15日內(nèi)向開業(yè)決定機(jī)關(guān)換領(lǐng)金融許可證。
第四章 機(jī)構(gòu)終止
第一節(jié) 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行解散
第九十一條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行有下列情形之一的，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散：
(一)章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他解散事由;
(二)股東會(huì)決議解散;
(三)因合并或者分立需要解散。
第九十二條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)解散，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)外商獨(dú)資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會(huì)已決議通過解散;
(二)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已同意其申請(qǐng);
(三)具有有效的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置、客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案存放的方案。
第九十三條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行解散的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行解散的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審,銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)解散，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局。
所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自銀保監(jiān)局受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)解散的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第九十四條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)解散，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)申請(qǐng)人關(guān)于解散的董事會(huì)決議;
(三)申請(qǐng)人各股東關(guān)于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行解散的董事會(huì)決議;
(四)外商獨(dú)資銀行股東、中外合資銀行股東所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于該機(jī)構(gòu)解散的意見書;
(五)關(guān)于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行解散后資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計(jì)劃和負(fù)責(zé)后續(xù)事項(xiàng)的人員名單及聯(lián)系方式;客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案移交在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的檔案保管機(jī)構(gòu)的相關(guān)說明;
(六)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第二節(jié) 破產(chǎn)
第九十五條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，或者因不能支付到期債務(wù)，自愿或者應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)。
第九十六條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自所在地銀保監(jiān)局受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)破產(chǎn)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第九十七條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)或者清算組組長(zhǎng)簽署的申請(qǐng)書;
(二)申請(qǐng)人關(guān)于破產(chǎn)的董事會(huì)決議;
(三)各股東關(guān)于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的董事會(huì)決議;
(四)客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案移交在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的檔案保管機(jī)構(gòu)的相關(guān)說明;
(五)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
本條第(二)項(xiàng)、第(三)項(xiàng)不適用由清算組提出破產(chǎn)申請(qǐng)的情形。
第三節(jié) 分行及分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)關(guān)閉
第九十八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)關(guān)閉分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉分行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)申請(qǐng)人董事會(huì)已決議通過關(guān)閉分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu);
(二)外國(guó)銀行關(guān)閉分行已經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意;
(三)具有有效的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置及客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案在中國(guó)境內(nèi)保存的方案。
第九十九條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)關(guān)閉一級(jí)分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)關(guān)閉二級(jí)分行，其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)關(guān)閉分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。外國(guó)銀行分行的關(guān)閉申請(qǐng)，由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)關(guān)閉分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉分行，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。
由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審的，擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)或者擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自申請(qǐng)受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)關(guān)閉的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第一百條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)關(guān)閉分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉分行，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)申請(qǐng)人關(guān)于關(guān)閉分行或者分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的董事會(huì)決議;
(三)外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其申請(qǐng)的意見書;
(四)擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計(jì)劃，客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案在中國(guó)境內(nèi)保存方案和負(fù)責(zé)后續(xù)事項(xiàng)的人員名單及聯(lián)系方式;
(五)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第四節(jié) 分行關(guān)閉并在同一城市設(shè)立代表處
第一百零一條 外國(guó)銀行關(guān)閉中國(guó)境內(nèi)分行并在同一城市設(shè)立代表處的申請(qǐng)，由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)擬關(guān)閉分行的申請(qǐng)進(jìn)行審查和決定;在經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)外國(guó)銀行關(guān)閉中國(guó)境內(nèi)分行后，所在地銀保監(jiān)局對(duì)該外國(guó)銀行在同一城市設(shè)立代表處的申請(qǐng)進(jìn)行審查和決定。
外國(guó)銀行關(guān)閉中國(guó)境內(nèi)分行并申請(qǐng)?jiān)谕怀鞘性O(shè)立代表處，應(yīng)當(dāng)向擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)材料連同關(guān)于外國(guó)銀行關(guān)閉中國(guó)境內(nèi)分行的初審意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。
銀保監(jiān)會(huì)及擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第一百零二條 外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉在中國(guó)境內(nèi)分行并在同一城市設(shè)立代表處的，應(yīng)當(dāng)具備本辦法第五十九條、第九十八條規(guī)定的條件，并應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)活動(dòng)前將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局(一式兩份)，同時(shí)抄送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)簽署的申請(qǐng)書;
(二)申請(qǐng)人關(guān)于關(guān)閉分行并在同一城市設(shè)立代表處的董事會(huì)決議;
(三)外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其申請(qǐng)的意見書;
(四)擬關(guān)閉分行資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計(jì)劃，客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案在中國(guó)境內(nèi)保存方案和負(fù)責(zé)后續(xù)事項(xiàng)的人員名單及聯(lián)系方式;
(五)擬任首席代表任職資格核準(zhǔn)所需的相關(guān)資料;
(六)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第五節(jié) 支行關(guān)閉
第一百零三條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉支行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行的董事會(huì)或者有權(quán)部門已決議通過關(guān)閉支行;
(二)具有有效的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的方案。
第一百零四條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行關(guān)閉支行的申請(qǐng)，由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局受理、審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉支行，應(yīng)當(dāng)向擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)關(guān)閉的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第一百零五條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉支行，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)活動(dòng)前將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局(一式兩份)：
(一)申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)書;
(二)申請(qǐng)人關(guān)于關(guān)閉支行的董事會(huì)決議或者內(nèi)部有權(quán)部門的決定;
(三)擬關(guān)閉支行資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計(jì)劃和負(fù)責(zé)后續(xù)事項(xiàng)的人員名單及聯(lián)系方式;
(四)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第六節(jié) 外國(guó)銀行代表處關(guān)閉
第一百零六條 外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉代表處，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)申請(qǐng)人董事會(huì)已決議通過關(guān)閉代表處;
(二)申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已同意其申請(qǐng);
(三)具有有效的關(guān)閉方案及人員安置計(jì)劃。
第一百零七條 外國(guó)銀行關(guān)閉代表處的申請(qǐng)，由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉代表處，應(yīng)當(dāng)向擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，并同時(shí)抄送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)關(guān)閉的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第一百零八條 外國(guó)銀行申請(qǐng)關(guān)閉代表處，應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局(一式兩份)，同時(shí)抄送擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官、總經(jīng)理)簽署的申請(qǐng)書，特殊情況下，該申請(qǐng)書可以由授權(quán)簽字人簽署;
(二)申請(qǐng)人關(guān)于關(guān)閉代表處的董事會(huì)決議;
(三)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其申請(qǐng)的意見書;
(四)代表處關(guān)閉方案、人員安置計(jì)劃和負(fù)責(zé)后續(xù)事項(xiàng)的人員名單及聯(lián)系方式;
(五)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第五章 業(yè)務(wù)范圍
第一節(jié) 發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具
第一百零九條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)?jiān)诰硟?nèi)外發(fā)行須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)許可的債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(三)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確;
(四)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百一十條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定，其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，由銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請(qǐng)資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)自申請(qǐng)受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可在批準(zhǔn)額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時(shí)間、批次和規(guī)模，并自批準(zhǔn)之日起24個(gè)月內(nèi)完成發(fā)行;如在24個(gè)月內(nèi)再次提交額度申請(qǐng)，則原有剩余額度失效，以最新批準(zhǔn)額度為準(zhǔn)。
銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局報(bào)告。銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)局有權(quán)對(duì)已發(fā)行的資本工具是否達(dá)到合格資本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。
銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局報(bào)告。
第一百一十一條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)可行性研究報(bào)告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;
(三)資本工具計(jì)劃發(fā)行額度登記表;
(四)申請(qǐng)人關(guān)于資本工具計(jì)劃發(fā)行額度的董事會(huì)決議;
(五)申請(qǐng)人股東關(guān)于資本工具計(jì)劃發(fā)行額度的決議;
(六)申請(qǐng)人最近3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;
(七)募集說明書;
(八)發(fā)行公告或者發(fā)行章程;
(九)申請(qǐng)人關(guān)于債券償債計(jì)劃及保障措施的專項(xiàng)報(bào)告;
(十)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的資本補(bǔ)充工具信用評(píng)級(jí)報(bào)告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)安排的說明，但申請(qǐng)人赴境外發(fā)行資本補(bǔ)充工具的除外;
(十一)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第二節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
第一百一十二條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為下列兩類：
(一)基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易;
(二)普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。
第一百一十三條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度;
(二)具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上且從事衍生產(chǎn)品或者相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或者風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員應(yīng)當(dāng)專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄;
(三)有適當(dāng)?shù)慕灰讏?chǎng)所和設(shè)備;
(四)具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員;
(五)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(六)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百一十四條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除具備本辦法第一百一十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有完善的衍生產(chǎn)品交易前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);
(二)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或者風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄;
(三)具有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離;
(四)具有完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架;
(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百一十五條 外國(guó)銀行分行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)獲得其總行(地區(qū)總部)的正式授權(quán)，其母國(guó)應(yīng)當(dāng)具備對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架，其母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的監(jiān)管能力。
外國(guó)銀行分行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，若不具備本辦法第一百一十三條或者第一百一十四條規(guī)定的條件，其總行(地區(qū)總部)應(yīng)當(dāng)具備上述條件。同時(shí)該分行還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)其總行(地區(qū)總部)對(duì)該分行從事衍生產(chǎn)品交易等方面的正式授權(quán)應(yīng)當(dāng)對(duì)交易品種和限額作出明確規(guī)定;
(二)除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過對(duì)其授權(quán)的總行(地區(qū)總部)系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)平盤，并由其總行(地區(qū)總部)統(tǒng)一進(jìn)行平盤、敞口管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。
第一百一十六條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。其他外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料。銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第一百一十七條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局報(bào)送下列申請(qǐng)資料(一式兩份)：
(一)申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)書;
(二)可行性研究報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書或者展業(yè)計(jì)劃及洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;
(三)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度，內(nèi)容包括：
1.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、操作規(guī)程(操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)分離的原則)和針對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急計(jì)劃;
2.新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程;
3.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度;
4.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo);
5.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度;
6.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度;
7.交易員守則;
8.交易主管人員崗位職責(zé)制度，對(duì)各級(jí)主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵(lì)約束機(jī)制;
9.對(duì)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃;
(四)衍生產(chǎn)品交易會(huì)計(jì)制度;
(五)主管人員和主要交易人員名單、履歷;
(六)衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括但不限于：風(fēng)險(xiǎn)敞口量化規(guī)則或者風(fēng)險(xiǎn)限額授權(quán)管理制度;
(七)第三方獨(dú)立出具的交易場(chǎng)所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性測(cè)試報(bào)告;
(八)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
外國(guó)銀行分行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，若不具備本辦法第一百一十三條或者第一百一十四條所列條件，除報(bào)送其總行(地區(qū)總部)的上述文件和資料外，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)報(bào)送下列申請(qǐng)資料：
(一)外國(guó)銀行總行(地區(qū)總部)對(duì)該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件;
(二)除外國(guó)銀行總行另有明確規(guī)定外，外國(guó)銀行總行(地區(qū)總部)出具的確保該分行全部衍生產(chǎn)品交易通過總行(地區(qū)總部)交易系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)平盤，并由其總行(地區(qū)總部)負(fù)責(zé)進(jìn)行平盤、敞口管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的承諾函。
第一百一十八條 外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立多家分行的，如管理行已獲準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，該管理行可以履行管理職責(zé)，在評(píng)估并確保中國(guó)境內(nèi)其他擬開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行滿足條件的前提下，授權(quán)其開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)。
經(jīng)管理行授權(quán)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行應(yīng)滿足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，向所在地銀保監(jiān)局報(bào)告，提交管理行出具的授權(quán)書以及開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)所需的材料后方可開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)。
第三節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)
第一百一十九條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)開辦收單業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效;
(二)信譽(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件;
(三)具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員。高級(jí)管理人員中應(yīng)當(dāng)有具備信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1名，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理;
(四)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源;
(五)已在中國(guó)境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力;
(六)開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格;
(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百二十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第一百一十九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)。最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好;
(二)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。在中國(guó)境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;
(三)符合外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。
第一百二十一條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)開辦信用卡收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第一百一十九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好;
(二)具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。在中國(guó)境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、特約商戶信用評(píng)估管理系統(tǒng)、特約商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬務(wù)管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;
(三)符合外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。
第一百二十二條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局。銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開辦信用卡業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第一百二十三條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)簽署的申請(qǐng)書;
(二)可行性研究報(bào)告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;
(三)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃;
(四)信用卡業(yè)務(wù)管理制度;
(五)信用卡章程，內(nèi)容至少包括信用卡的名稱、種類、功能、用途、發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)、使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平，發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);
(六)信用卡卡樣設(shè)計(jì)草案或者可受理信用卡種類;
(七)信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)介紹;
(八)相關(guān)身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接情況和使用情況介紹;
(九)信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)的測(cè)試報(bào)告和安全評(píng)估報(bào)告;
(十)信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃;
(十一)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和相應(yīng)的規(guī)章制度;
(十二)信用卡業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要負(fù)責(zé)人介紹;
(十三)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、傳真、電子郵箱等聯(lián)系方式;
(十四)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第四節(jié) 開辦其他業(yè)務(wù)
第一百二十四條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)，是指申請(qǐng)開辦《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》第二十九條第(十四)項(xiàng)或者第三十一條第(十三)項(xiàng)所指的業(yè)務(wù)。
第一百二十五條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效;
(二)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突;
(三)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求;
(四)符合外資銀行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向;
(五)經(jīng)內(nèi)部決策程序通過;
(六)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理;
(七)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施;
(八)具備開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施;
(九)無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(十)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百二十六條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行開辦其他業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定。其他外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開辦其他業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。
外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)資料，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局。銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開辦擬經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第一百二十七條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局報(bào)送下列申請(qǐng)資料(一式兩份)，同時(shí)抄送所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)書;
(二)擬經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和可行性研究報(bào)告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;
(三)擬經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程;
(四)擬經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的人員配備情況及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的介紹;
(五)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)
第一百二十八條 申請(qǐng)擔(dān)任外資銀行董事、高級(jí)管理人員和首席代表，擬任人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，并具備下列基本條件：
(一)熟悉并遵守中國(guó)法律、行政法規(guī)和規(guī)章;
(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，有良好的守法合規(guī)記錄，無不良記錄;
(三)具備大學(xué)本科以上(包括大學(xué)本科)學(xué)歷，且具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力;不具備大學(xué)本科以上學(xué)歷的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加6年以上從事金融或者8年以上從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷(其中從事金融工作4年以上);
(四)具有履職所需的獨(dú)立性。
外資銀行董事、高級(jí)管理人員和首席代表在銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局核準(zhǔn)其任職資格前不得履職。
第一百二十九條 擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任外資銀行的董事、高級(jí)管理人員和首席代表：
(一)有故意或者重大過失犯罪記錄的;
(二)有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的;
(三)對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的;
(四)擔(dān)任或者曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或者高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外;
(五)因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或者惡劣影響的;
(六)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或者案件查處的;
(七)被取消終身的董事和高級(jí)管理人員任職資格，或者受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的;
(八)本人或者其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的，包括但不限于在該外資銀行的逾期貸款;
(九)存在其他所任職務(wù)與擬任職務(wù)有明顯利益沖突，或者明顯分散其履職時(shí)間和精力的情形;
(十)不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的;
(十一)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章規(guī)定的不得擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員或者首席代表的;
(十二)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他情形。
第一百三十條 外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行或者中外合資銀行的董事長(zhǎng)、高級(jí)管理人員和該外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行的高級(jí)管理人員不得相互兼職。
第一百三十一條 外資銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)、分行行長(zhǎng)、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、外國(guó)銀行代表處首席代表缺位時(shí)，外資銀行應(yīng)當(dāng)指定符合任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或者任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局報(bào)告代為履職人員的簡(jiǎn)歷、商業(yè)銀行從業(yè)及相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)、履職計(jì)劃等詳細(xì)說明。
代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令外資銀行限期調(diào)整代為履職的人員。代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。外資銀行應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘符合任職資格條件的人員正式任職。
第一百三十二條 具有高級(jí)管理人員任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同質(zhì)同類外資銀行間平級(jí)調(diào)動(dòng)職務(wù)(平級(jí)兼任)或者改任(兼任)較低職務(wù)的，無需重新申請(qǐng)核準(zhǔn)任職資格。
擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或者任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者銀保監(jiān)分局報(bào)告。
第一百三十三條 擔(dān)任下列職務(wù)的外資銀行董事、高級(jí)管理人員和首席代表除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第一百二十八條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)分別具備下列條件：
(一)擔(dān)任外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行董事長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)具有8年以上金融工作或者12年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷(其中從事金融工作5年以上);
(二)擔(dān)任外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行副董事長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)具有5年以上金融工作或者10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷(其中從事金融工作3年以上);
(三)擔(dān)任外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)，應(yīng)當(dāng)具有8年以上金融工作或者12年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷(其中從事金融工作4年以上);
(四)擔(dān)任外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席財(cái)務(wù)官(財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)、首席技術(shù)官(首席信息官)，外商獨(dú)資銀行分行行長(zhǎng)、中外合資銀行分行行長(zhǎng)、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、外國(guó)銀行分行行長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)具有5年以上金融工作或者10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷(其中從事金融工作3年以上);
(五)擔(dān)任外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行董事，應(yīng)當(dāng)具有5年以上與經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)務(wù)有關(guān)的工作經(jīng)歷，能夠運(yùn)用財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷銀行的經(jīng)營(yíng)、管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況，理解銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程、董事會(huì)職責(zé)以及董事的權(quán)利和義務(wù);
(六)擔(dān)任外商獨(dú)資銀行分行、中外合資銀行分行、外國(guó)銀行分行副行長(zhǎng)，分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)副總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)具有4年以上金融工作或者6年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷(其中從事金融工作2年以上);
(七)擔(dān)任外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行內(nèi)審負(fù)責(zé)人和合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)具有4年以上金融工作經(jīng)歷;
(八)擔(dān)任外商獨(dú)資銀行分行、中外合資銀行分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、外國(guó)銀行分行合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)具有3年以上金融工作經(jīng)歷;
(九)擔(dān)任外國(guó)銀行代表處首席代表，應(yīng)當(dāng)具有3年以上金融工作或者6年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷(其中從事金融工作1年以上)。
第一百三十四條 外資銀行下列人員的任職資格核準(zhǔn)的申請(qǐng)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定：銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)、董事、副董事長(zhǎng)、董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席財(cái)務(wù)官(財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)、首席技術(shù)官(首席信息官)、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人，以及其他對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。
外資銀行下列人員的任職資格核準(zhǔn)的申請(qǐng)，由擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定：其他外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)、董事、副董事長(zhǎng)、董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席財(cái)務(wù)官(財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)、首席技術(shù)官(首席信息官)、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人，以及其他對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。
外資銀行下列人員的任職資格核準(zhǔn)的申請(qǐng)，由擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局受理、審查和決定：外商獨(dú)資銀行分行、中外合資銀行分行、外國(guó)銀行分行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、合規(guī)負(fù)責(zé)人;分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、合規(guī)負(fù)責(zé)人;外國(guó)銀行代表處首席代表;以及其他對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。
第一百三十五條 銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)自受理之日起30日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
隨機(jī)構(gòu)設(shè)立初次任命的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)、分行行長(zhǎng)、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理任職資格核準(zhǔn)的申請(qǐng)，由開業(yè)決定機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)，隨機(jī)構(gòu)開業(yè)批復(fù)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的決定;隨代表處設(shè)立初次任命的首席代表任職資格核準(zhǔn)的申請(qǐng)，由擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)，隨代表處設(shè)立批復(fù)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第一百三十六條 申請(qǐng)核準(zhǔn)外資銀行董事、高級(jí)管理人員和首席代表任職資格，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或者擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局(一式兩份)，同時(shí)抄送擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局(一份)：
(一)申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)書，申請(qǐng)書中應(yīng)當(dāng)說明擬任人擬任的職務(wù)、職責(zé)、權(quán)限，及該職務(wù)在本機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)中的位置，擬任人為董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)的，無需說明擬任職務(wù)在本機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)中的位置;
(二)申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的對(duì)擬任人的授權(quán)書及該簽字人的授權(quán)書，擬任人為董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)(首席執(zhí)行官)且章程已對(duì)其職責(zé)作出規(guī)定的，無需提供對(duì)擬任人的授權(quán)書;
(三)經(jīng)授權(quán)簽字人簽字的擬任人簡(jiǎn)歷、身份證明和學(xué)歷證明復(fù)印件;
(四)擬任人商業(yè)銀行從業(yè)及相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)、履職計(jì)劃的詳細(xì)說明;
(五)擬任人簽署的無不良記錄陳述書以及任職后將守法盡責(zé)的承諾書;
(六)擬任人接受反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的承諾書;
(七)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行章程規(guī)定應(yīng)當(dāng)召開股東會(huì)或者董事會(huì)會(huì)議的，還應(yīng)當(dāng)報(bào)送相應(yīng)的會(huì)議決議;
(八)擬任人履職情況的審計(jì)報(bào)告或者原任職機(jī)構(gòu)出具的履職評(píng)價(jià);
(九)擬任人在銀行、銀行集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)中擔(dān)任、兼任其他職務(wù)的情況說明;
(十)銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。
第七章 附則
第一百三十七條 本辦法中的“日”指工作日。
第一百三十八條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或者本級(jí)。
第一百三十九條 本辦法中銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外資銀行是指在15個(gè)以上省(區(qū)、市)設(shè)立一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的外資法人銀行。
第一百四十條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)地(大陸)設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)，比照適用本辦法。國(guó)務(wù)院另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第一百四十一條 國(guó)務(wù)院在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)等特定區(qū)域?qū)π姓S可事項(xiàng)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第一百四十二條 銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的外資法人銀行金融許可證的頒發(fā)與管理;所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)其他外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。
第一百四十三條 銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)法律法規(guī)和市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)際，有權(quán)對(duì)行政許可事項(xiàng)的受理、審查和決定機(jī)關(guān)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
第一百四十四條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第一百四十五條 本辦法自公布之日起施行，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2018年第3號(hào))同時(shí)廢止。
